O objetivo deste texto é fazer uma abordagem generalizada, dirigida ao investidor individual, sobre as diferentes opções que existem para rentabilizar as suas poupanças nos mercados financeiros, para aproveitá-las e não perder dinheiro na tentativa.
Desta forma, será possível saber a política de investimento que esse investidor deve seguir e que tipo de ativos existem para tornar seu dinheiro rentável. O investimento nos mercados financeiros deve implicar, a priori, um pequeno estudo sobre os objetivos prosseguidos e a situação em que se encontram os mercados, estabelecendo assim um perfil de risco.
Não existem fórmulas seguras de como ganhar milhões na bolsa, mas o que devemos ter certeza é que devemos seguir uma série de diretrizes, estabelecer e planejar, considerando que parte vamos alocar nos diferentes ativos financeiros que o mercado nos oferece diversificar os riscos.
Começamos citando fundos de investimento em primeira instância, um cavalo vencedor para o investidor privado de longo prazo. Posteriormente, analisaremos as opções disponíveis para investidores de curto prazo com maior capacidade de assumir riscos.
Investimento de longo prazo
Os fundos de investimento são o cavalo vencedor do investidor individual pelas características intrínsecas que oferecem.
Em geral, é evidente uma transferência de capital para esta classe de ativos, gerada pelo ambiente em que nos encontramos, caracterizado por retornos muito baixos sobre os depósitos bancários. (Veja também as vantagens dos Fundos de Investimento):
O que os fundos mútuos oferecem?
- É uma solução atrativa no contexto de taxas de juros muito baixas. Os fundos de investimento são uma fórmula interessante para tornar a poupança rentável por meio de diferentes ativos financeiros, com diferentes níveis de risco, provavelmente proporcionando um retorno satisfatório do investimento.
- Eficácia de custos. É um investimento que se caracteriza por ser coletivo, aproveitando assim o economias de escala gerenciamento de ativos significativos incorrendo em custos operacionais mais baixos em comparação com o investimento individual.
- Tranqüilidade. Eles são gerenciados com o conhecimento e experiência de profissionais, conhecedores da mercados financeiros.
- Liquidez. Possuem elevado grau de liquidez, oferecendo a possibilidade de resgatar ações a qualquer momento, alienando parcial ou totalmente o investimento no prazo de 48 a 72 horas.
- Diversidade. Eles permitem o investimento em diferentes ativos e mercados (diversificação), ao contrário de mercados acionários (por exemplo, comprar ações diretamente) em que o investidor individual, para acessar determinados mercados (EUA, Ásia …), deve pagar pelo referido acesso à sua plataforma ou banco (dependendo de onde operam) para acessá-los. Por outro lado, os fundos de investimento permitem que você acesse qualquer mercado fazendo contribuições para esse fundo.
- Tributação. Gozam de grandes vantagens fiscais, pois permitem diferir o pagamento dos impostos até que o cliente decida a devolução do seu dinheiro. Além disso, o cliente pode transferir seu patrimônio de um fundo para outro sem quaisquer repercussões fiscais.
Um pequeno resumo comparativo dos retornos oferecidos pela Bestinver e os fundos de investimento que eles negociam contra o investimento naquele benchmark a que se refere este fundo, chegamos à conclusão de que parece evidente que obtêm retornos superiores em todos os casos estudados, superando o índice de referência:
Por outro lado, os retornos que podem ser obtidos investindo suas economias em um índice de referência como o IBEX 35, seguindo uma estratégia passiva de longo prazo, são os seguintes:
Os retornos acumulados obtidos com uma estratégia passiva de longo prazo também são uma opção para o investidor individual. Investir em um índice e esperar passivamente por um longo período de tempo. É aqui que se abre o debate se uma coisa ou outra é melhor, dependendo do seu perfil de investidor, você pode optar por um tipo de investimento ou outro.
Investimento de curto prazo
Nesse sentido, para aqueles especuladores e mais arriscados, é possível pensar em aproveitar os altos e baixos do mercado, e fazer negociação comprando e vendendo títulos no curto prazo. Este método ou sistema permite obter elevados retornos, tanto no Sistema de Interligação das Bolsas de Valores Espanhol (SIBE) como noutros mercados mundiais cotados através da compra de ações, contratos por diferença (CDF's), opções financeiras, futuros financeiros, swaps, warrants , certificados, etc. As possibilidades de estratégia que o investidor tem para investir no mercado de ações são muito variadas:
- Hedging.
- Operações especulativas.
- Operações de arbitragem.
- Operações intraday (dia de Comércio).
- Estratégia de pares (troca de pares).
No que diz respeito à Renda Fixa, o mercado AIAF é o mercado de referência para a Dívida Corporativa ou Renda Fixa Privada, existem também outras formas de rentabilizar a poupança através destes tipos de mercados e para isso a Bolsas y Mercados Españoles (BME) disponibiliza o acesso à Bolsa Alternativa , o Sistema Eletrônico de Negociação de Dívida, o Sistema Eletrônico de Negociação de Ativos Financeiros ou o Sistema de Bolsa de Valores de Renda Fixa.
A possibilidade de investir no MMercado de câmbio é infinito. Este mercado caracteriza-se por ser extremamente líquido, onde as possibilidades de aproveitar eles alcançam cifras de 1: 100. Colocando um exemplo do que aconteceu, e onde você pode ver que é um mercado tremendamente marcado pelo viés da política monetária, ou seja, altamente influenciado pela macroeconomia.
A situação é clara, após uma injeção maciça de dinheiro, o Fed começou no final de 2013 e início de 2014 para realizar o conhecido afilando com um dólar extremamente apreciado em relação ao euro. A desvalorização indireta da moeda promovida por Ben Bernanke durante os anos de crise fez com que chegasse ao taxa de câmbio ou par de moedas € / $ níveis estratosféricos, máximos históricos de até 1,40 euros para cada dólar. A retirada dos estímulos monetários nos Estados Unidos já foi concluída e Janet Yellen começa a avaliar o aumento das taxas de juros até o final do ano ou início de 2016, quando na Europa justamente o BCE com Mario Draghi à frente começou recentemente a usar medidas não convencionais (flexibilização quantitativa em março de 2015), com um programa de compra Títulos garantidos por ativos (ABS) e dívida soberana (consulte os tipos de dívida). O efeito sobre o par € / $ é claramente uma moeda de baixa.
Investidores que não desejam fazer negociação , caracterizados por um perfil mais conservador e de menor risco, são aqueles que desejam investir em produtos de longo prazo e que defendem o binômio rentabilidade-segurança em seus investimentos.
Recapitulando, poderia ser diferenciado de acordo com a finalidade do investimento entre investidores e especuladores. Dependerá se o objetivo prioritário é a geração de retorno ou a preservação de capital, nesse sentido a situação de alta volatilidade pode ser aproveitada no curto prazo por aqueles especuladores que queiram fazer negociação. Para os investidores de longo prazo, essa situação também não deve ser um problema, pois é um buraco pequeno e insignificante para longos períodos de tempo.
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