O pagamento antecipado (pré-pagamento) de um empréstimo consiste no reembolso total ou parcial de um financiamento antes do período acordado.
O objetivo desta operação é reembolsar, parcial ou integralmente, o principal do empréstimo recebido. Dessa forma, o prazo de endividamento ou o valor dos pagamentos pendentes podem ser reduzidos.
O pré-pagamento do empréstimo é atribuição do devedor, podendo estar sujeito a diversas condições consoante a legislação do país. Além disso, os requisitos variam dependendo do tipo de financiamento.
Características do pagamento antecipado de um empréstimo
Entre as características do pagamento antecipado de um empréstimo estão:
- Ao amortizar parte do principal, menos juros a pagar são gerados por sua vez, reduzindo as despesas financeiras.
- Não é igual ao adiantamento que consiste no pagamento das mensalidades dos próximos períodos, por exemplo, dos próximos dois meses. Nesse caso, o devedor busca apenas interromper o desembolso por sessenta dias. As despesas financeiras não são reduzidas.
- É uma operação à qual o tomador recorre quando recebe, por exemplo, um rendimento extra ou quando aumenta a sua remuneração.
Exemplos de pré-pagamento de dívidas
Vejamos alguns exemplos de como funciona o pré-pagamento de dívidas. Por outro lado, no Peru esta operação é válida para todos os tipos de financiamento. O mutuário pode diminuir o período do crédito ou o valor dos pagamentos pendentes.
Por exemplo, suponha que uma pessoa fez um empréstimo ao consumidor de dois anos. Após seis meses, a pessoa física recebe uma renda extraordinária e decide amortizar 20% do principal.
Então você pode reduzir o prazo da dívida pendente, por exemplo, de 18 para 12 meses. Outra opção é diminuir o valor da mensalidade, mas mantendo o tempo de financiamento.
Por outro lado, existem leis menos flexíveis como a chilena. Nesse país, por exemplo, entre outras regras, é obrigatório o pagamento de uma comissão de pré-pagamento. Além disso, se nos referirmos a um empréstimo ao consumidor, somente quando for inferior a 5.000 Unidades de Desenvolvimento (UF) é o pagamento antecipado um direito ao qual o credor não pode se opor. Caso contrário, seu consentimento é necessário.
Cabe esclarecer que o UF é uma unidade de conta utilizada no Chile, reajustada pela inflação.