A garantia é um ativo móvel oferecido como garantia de um empréstimo. Assim, em caso de falta de pagamento, o credor pode dispor dele e recuperar os fundos emprestados.
Ou seja, garantia-penhor é aquele objeto que serve para garantir o retorno do financiamento. Assim, o risco para o credor diminui.
Note-se que, ao contrário da garantia hipotecária, o penhor é realizado sobre bens móveis e não sobre imóveis.
O empréstimo concedido com garantia é denominado crédito penhora.
Características da garantia
Entre as características da garantia estão:
- O devedor continua a ser o dono do bem como garantia, exceto em caso de inadimplência.
- É uma espécie de garantia, lastreada em ativo tangível.
- Durante o prazo da dívida, os bens móveis são entregues em posse ao credor (o que não é o caso da garantia hipotecária). O credor então o mantém sob sua custódia, mas não pode vendê-lo, a menos que o devedor entre em default.
- Quando a dívida é cancelada, o credor deve devolver a garantia nas mesmas condições em que a recebeu.
- A ação de oferecer uma garantia também é conhecida como peão.
- Bens pessoais oferecidos como garantia costumam ser de alto valor. Referimo-nos a joias ou obras de arte, por exemplo.
Vantagens e desvantagens da garantia
Entre as vantagens de uma garantia estão:
- Permite acesso ao crédito a pessoas que não possuem fundos líquidos, mas possuem itens de alto valor.
- Reduz o risco de crédito para o credor. Por isso, a taxa de juros do financiamento poderia até ser reduzida.
No entanto, também existem desvantagens:
- O devedor pode perder um bem valioso se não puder reembolsar o crédito.
- Em caso de inadimplência, se o credor quiser recuperar o financiamento concedido, deverá vender o penhor. Ou seja, embora exista a garantia, o reembolso do empréstimo (em dinheiro) não é imediato.
