Dívida garantida - O que é, definição e conceito

A dívida garantida é aquela que é garantida por alguma propriedade do mutuário. Bem dito, em caso de falta de pagamento, será apreendido para cumprimento da obrigação pendente.

Esse tipo de operação também é conhecido como empréstimo garantido. Sua principal característica é estar vinculado a um ativo colateral.

Cumprimento da dívida garantida

O cumprimento da dívida garantida pode ocorrer de duas formas:

• Posse: Quando o credor passa a ser o novo proprietário da garantia.
• Assentamento: A propriedade é vendida em troca de liquidez. Assim, com esses recursos, o credor é indenizado.

Ressalte-se que o fato de uma dívida não ter garantia não significa que ela seja irrecuperável. Em caso de inadimplência, o credor pode iniciar uma ação judicial para cobrar o empréstimo. Este último é recorrente especialmente em cartões e outros créditos pessoais cujos valores são relativamente baixos.

Exemplo de dívida garantida

A dívida garantida mais comum é a hipoteca. É oferecido um empréstimo garantido por imóveis. Caso as prestações não sejam pagas conforme o estabelecido, o credor pode executar a garantia (casa, terreno ou outro imóvel). Para isso, inicia-se um processo judicial.

Esse tipo de financiamento 'seguro' também é comum em empréstimos para veículos. Nesse caso, a garantia é o carro ou meio de transporte.

Vantagens e desvantagens da dívida garantida

Entre as vantagens da dívida garantida está a possibilidade de fazer empréstimos que comprometem grandes somas. Para o credor, também é uma forma de reduzir o risco de inadimplência.

No entanto, uma das desvantagens desse tipo de financiamento é que pode causar estresse aos devedores. Isso porque eles perderão a garantia em caso de não cumprimento.

Além disso, os empréstimos garantidos são relativamente complexos no sentido de que o credor deve não apenas avaliar o devedor, mas também a garantia apresentada. Bem dito em alguns casos precisa ser avaliado para estimar seu valor.

Tipos de dívidas garantidas de uma empresa

Quando uma empresa adquire uma dívida, ela pode sustentá-la de duas maneiras:

• Com propriedade da empresa. Pode ser um ativo ou um direito de cobrança de terceiros, por exemplo, uma fatura pendente de um cliente.
• Com um ativo não diretamente vinculado à empresa. Isso acontece, por exemplo, em empresas familiares, se o proprietário da organização oferecer parte de seus bens pessoais como garantia. É também o caso das subsidiárias, se o empréstimo for garantido por um ativo pertencente à empresa-mãe.