A carência de um empréstimo é uma cláusula presente no contrato que permite a uma das partes o incumprimento total ou parcial do mesmo durante um determinado período de tempo.
A carência de um empréstimo muitas vezes supõe um atraso ou uma espécie de prorrogação no que diz respeito ao pagamento das prestações regulares que constituem a amortização acordada. Embora conceitualmente esta seja a prioridade do estabelecimento de uma deficiência, existem outras opções alternativas que credores e devedores têm a possibilidade de concordar.
É normal que estes prazos sejam definidos no início da vida de um empréstimo, na sua concessão como instrumento para o tornar mais atractivo ou para facilitar o acesso ao mesmo a um leque mais vasto de requerentes.
Embora esse termo seja geralmente associado a contratos de hipoteca entre instituições financeiras e indivíduos e empresas, também é freqüentemente encontrado em muitos outros tipos de contratos financeiros. Alguns deles são contratos de aluguel de residências e estabelecimentos comerciais ou no mercado de seguros.
O principal problema das deficiências é que, na maioria dos casos, prolonga a vida dos empréstimos ao atrasar a data de vencimento e, portanto, comprometer seus detentores a ficarem vinculados à entidade por mais tempo. Alternativamente, o custo total de quitação do empréstimo tende a se tornar mais caro, visto que as parcelas após o período de carência aumentam.
Inadimplência em um empréstimo imobiliário
Em grande parte devido à grave crise do mercado imobiliário que o mundo viveu na última década, este e muitos outros conceitos semelhantes se popularizaram e adquiriram maior relevância.
No caso mais comum, o do empréstimo hipotecário para aquisição de um imóvel, existe o que se denomina falta de amortização. Isso pressupõe que o titular da hipoteca tem a possibilidade de reduzir consideravelmente o valor de suas prestações pagando apenas os juros relativos ao período e sem amortizar o capital.
Este tipo de mecanismo é útil no dia-a-dia económico para diversos fins, como o estímulo na realização de novos projectos empresariais, promoção da aquisição de habitação ou para fins sociais em certos casos como a incumprimento contínuo.
Em casos mais extremos ou prolongados, pode até surgir um tipo de deficiência mais agressivo, o que implica na eliminação total dos pagamentos durante um tempo acordado entre as partes.