Capital diferido é um tipo de seguro de vida pelo qual a seguradora concorda em fazer um pagamento ao contratante dentro de um prazo acordado. Isso, desde que o segurado viva nessa data.
Em outras palavras, essa cobertura é como um investimento que pode terminar em um benefício de sobrevivência.
Tipos de seguro de capital diferido
Existem dois tipos de seguro de capital diferido:
- De pagamentos periódicos: O prêmio é distribuído no tempo, na forma de renda constante ou variável, temporária ou vitalícia.
- Com um único prêmio: O segurado faz apenas um pagamento na formalização do contrato. Referido valor equivale ao valor presente líquido dos pagamentos periódicos que deveriam ser efetuados conforme a forma anteriormente descrita.
Retornos de apólices com pagamentos periódicos
Se o segurado falecer antes da data acordada, um seguro de capital diferido com pagamentos periódicos pode contemplar duas alternativas:
- Com reembolso: A seguradora entrega aos beneficiários o valor dos prêmios já pagos.
- Sem restituições: Não há obrigação de devolver os rendimentos já arrecadados. Nesse caso, pode-se dizer que quem contrata a cobertura corre um risco maior do que na situação anterior. Enquanto isso, para a seguradora é o contrário.
Capital diferido em empréstimos hipotecários
O patrimônio líquido diferido também é uma figura usada em hipotecas. É usado para diferir uma porcentagem do principal do empréstimo para o final do período de financiamento.
No caso de um empréstimo de US $ 100.000, o devedor poderia diferir, por exemplo, 30% desse valor. Então, as taxas recorrentes serão calculadas apenas com base em US $ 70.000. Ao final do prazo do endividamento, o saldo devedor deverá ser cancelado ou renegociado com o credor.
A utilidade do capital diferido é que ele permite que o tomador do empréstimo pague prestações mais baixas. Porém, sempre no final você deve reembolsar todo o empréstimo recebido.
