O cartão rotativo é um tipo de cartão de crédito. Apresentam-se como crédito ao consumo, uma vez que permitem o diferimento de pagamentos como se se tratasse de uma linha de crédito. Conseqüentemente, carrega uma série de interesses.
O cartão rotativo é uma modalidade de cartão de crédito voltada para o consumo. É um cartão de crédito vinculado a uma linha de crédito. Este cartão permite a compra de produtos no mercado, possibilitando o pagamento financiado. Ou seja, permite a compra imediata, permitindo que o pagamento seja diferido em meses futuros. Para isso, o banco cobra de você uma série de juros previamente acordados.
O pagamento é feito como se fosse um empréstimo. Ou seja, são efetuados os pagamentos acordados com o banco, juntamente com os juros previamente firmados.
Esse tipo de cartão tem sido muito criticado. As altas taxas de juros oferecidas por esse tipo de cartão têm sido consideradas, por vezes, usura.
Como funciona o cartão rotativo?
Um cartão rotativo funciona como se fosse um empréstimo imediato. Ou seja, na prática, o consumo é feito como um cartão de crédito convencional. Porém, a amortização do crédito, o pagamento, pode ser feita em parcelas confortáveis, sujeitas a taxas de juros predeterminadas em contrato. Nesse sentido, estamos falando de um empréstimo bancário que é consumido por meio de um cartão de crédito.
Portanto, esses cartões permitem que você pague de duas maneiras. Dependerá do que for acordado com o banco, bem como dos próprios interesses do cliente.
Embora eles permitam que você devolva o dinheiro integralmente no final do mês, esse formato não é o mais comum. Ou seja, como esse tipo de pagamento não costuma gerar juros altos, o banco tende a oferecer o diferido. Dessa forma, o cliente pode pagar com mais conforto, enquanto o banco também gera lucro com os juros cobrados.
O crédito oferecido neste cartão é voltado para o consumo. Os limites estão previstos no contrato, bem como a devolução do capital emprestado. Tudo isso está incluso no contrato do produto que o banco nos dá no momento da contratação.
A disponibilidade de crédito é mensal. Ou seja, o limite estabelecido é recuperado à medida que devolvemos o capital à entidade. Ou seja, para ter o crédito novamente, é preciso quitar previamente a dívida existente. Assim, estamos tendo um fundo extra de liquidez que estamos voltando para poder contar com ele novamente.
Por fim, esses cartões são um produto bancário oferecido como crédito. Ou seja, geralmente é oferecido a pessoas com uma boa classificação de crédito. Dessa forma, o banco permite que seus clientes usufruam da liquidez, enquanto eles geram juros com todos esses movimentos.
Tipos de pagamentos oferecidos pelo banco para cartões rotativos
Independentemente do dinheiro disponível na conta, o cartão rotativo permite o pagamento fracionado do crédito consumido nos meses subsequentes.
Assim, o banco, a depender do que tenhamos previamente combinado no contrato com o banco, oferece duas formas de pagamento para este tipo de produto:
- Pagamento Fixo: Através deste pagamento, devemos pagar uma taxa fixa por mês. Isso, independentemente da despesa e do saldo devedor. A taxa é previamente definida e oscila em uma faixa máxima e mínima.
- Percentagens: Uma porcentagem do saldo devedor deve ser paga mensalmente. O percentual é previamente acordado com o banco e oscila, como no pagamento fixo, em uma faixa de percentual máximo e mínimo.
Diferença entre cartão de crédito e cartão de crédito rotativo
Embora estejamos falando sobre dois tipos diferentes de cartão, cada vez mais cartões de crédito estão sendo oferecidos como uma opção rotativa. Ou seja, cada vez mais as empresas oferecem o serviço característico de cartões rotativos nos cartões de crédito convencionais.
Para fazer isso, é melhor saber identificar as diferenças entre os cartões de crédito convencionais e os cartões rotativos.
Os cartões de crédito convencionais são um tipo de cartão de crédito oferecido pelo banco. Isso permite o consumo de bens e serviços a crédito. A amortização é efetuada no final do mês, devendo pagar-se o principal desembolsado com o cartão -empréstimo do banco-, bem como os juros e despesas associadas à sua utilização.
Já o cartão de crédito rotativo, como o convencional, é outro tipo de cartão de crédito bancário. Isso permite, como seu antecessor, o consumo a crédito. Porém, ao invés de pagar no final do mês e fazer a amortização, permite postergar o pagamento em parcelas confortáveis. A sua utilização, tal como acontece com o cartão de crédito convencional, está sujeita a elevados juros, bem como possíveis despesas e taxas de gestão.
Assim, poderíamos encontrar sua principal diferença no reembolso do crédito concedido pelo banco.
Riscos de cartões giratórios
Devemos estar cientes de que, como todos os produtos bancários, este tipo de produto apresenta um risco associado à sua contratação. Risco que normalmente está ligado às condições que, se não comunicadas ao cliente, geram incômodos e obrigações que podem gerar prejuízos para o próprio cliente.
Assim, devemos estar cientes de que esses cartões trazem riscos, que devemos assumir, lendo as condições e o contrato. Este estipula todas as condições, permitindo-nos saber quais as responsabilidades e obrigações que assumimos no momento da contratação deste produto.
Entre os riscos associados que devem ser destacados estão:
- Juros altos pelo uso do crédito.
- Condições confusas e desconhecidas.
- Produto complexo que pode gerar um grande endividamento.
- Grandes comissões por falta de pagamento.
- Custos de manutenção elevados.
Entre outras, essas são as principais características que podem causar dificuldades ao cliente. Tendo tudo isto em consideração, tudo previamente acertado com o banco, teremos a certeza de que não haverá imprevistos.