A digitalização das coisas e a conexão entre os dispositivos está tornando possível realizar as tarefas diárias de forma muito mais rápida, eficiente e de qualquer lugar. Essa expansão está mudando completamente o sistema financeiro global. A América Latina e o Caribe (ALC) é uma das regiões onde demorou mais para chegar, mas que agora apresenta forte crescimento.
Não é novidade que a mudança tecnológica que vivemos em nossos dias está sendo uma revolução completa. Na região da ALC há mais de 344 milhões de pessoas com conexão à Internet, o que representa 55% de sua população. À medida que as infraestruturas e a velocidade da Internet melhoram, esses números continuarão a aumentar, tornando a ALC a segunda região com o maior número de usuários conectados no mundo, depois do Leste Asiático.
Essa mudança histórica está se espalhando por todos os setores e regiões. Uma das áreas onde mais se tem notado é no sistema financeiro, podemos constatá-lo com o aumento de portais bancários e empresas dedicadas a pagamentos digitais, empréstimos online e financiamentos coletivos, corretoras online, transferências e comércio eletrônico.
As empresas de tecnologia financeira (fintech) estão desenvolvendo aplicativos inovadores para o setor financeiro, que estão tendo um forte impacto na banca tradicional. As empresas Fintech estão encontrando, graças à digitalização e Big Data, novas maneiras de fornecer soluções financeiras, como levantar capital, fazer pagamentos ou oferecer empréstimos online.
Por se tratar de um setor bastante recente, não há muitos dados sobre os participantes do mercado na ALC. No entanto, as interações do usuário indicam que Brasil e México têm a maior presença de fintech, seguidos por Argentina, Chile e Colômbia. Todas as regiões com população de mais de 40 milhões de habitantes, exceto Chile.
Na Europa e nos Estados Unidos, já existem empresas fintech bem estabelecidas que iniciaram sua expansão internacional. Entre as mais conhecidas, destacam-se as empresas de pagamento PayPal, Skrill ou Stripe. Alguns outros se concentraram em finanças colaborativas, como Lending Club e SoFi, e outros voltados para o gerenciamento de finanças pessoais, como CreditKarma e NerdWallet. Outro dia estávamos falando sobre a empresa espanhola Fintonic, uma das muitas empresas espanholas de fintech que está dando o salto para a América Latina.
Embora o tamanho do mercado e a penetração da tecnologia pareçam mais atraentes em regiões mais populosas, as oportunidades em mercados menores, como os países da América Central, são freqüentemente negligenciadas.
Por isso, muitas empresas estrangeiras, especialmente fintechs espanholas, estão se concentrando em regiões da América Latina onde há menos empresas desse tipo e onde os bancos tradicionais não estão dispostos a correr riscos. “Os bancos tradicionais não se sentem confortáveis em oferecer nosso produto estrela, que é o crédito ao consumidor. Eles preferem empréstimos hipotecários ou dizem que o melhor é procurar um cartão de crédito ", disse Aitor Chinchetru, CEO da Wanna, uma das 26 fintechs espanholas especializadas em empréstimos e créditos.
Nessas circunstâncias, o risco é assumido por empresas locais. No Panamá, um país com uma economia próspera, com um produto interno bruto per capita dos mais altos da região, uma população de 4 milhões de habitantes e com mais de 50 bancos, ainda vemos um mercado mal atendido em termos de produtos financeiros de consumo .
“Quase 400.000 panamenhos, que representam 1/6 da força de trabalho, não podem ou não querem tomar empréstimos bancários. No entanto, se precisam de dinheiro para atender a uma crise de liquidez, como consertar o carro ou uma emergência médica e poder pagar o empréstimo com rapidez e comodidade ”- indica Raymond Katz, CEO da Adelantos, empresa panamenha Fintech especializada em microcréditos.
Uma das peculiaridades do mercado da América Central e do Panamá em particular é a penetração da telefonia móvel e da internet, com 1,2 smartphones para cada panamenho. Acompanhando o ritmo da tecnologia, a Adelantos se concentrou em fazer empréstimos usando tecnologia móvel. O aplicativo combina inteligência artificial com mais de 150 benchmarks para analisar o crédito de cada cliente. Se o pedido for aprovado, o dinheiro é transferido para a conta bancária do cliente em menos de 30 minutos.
Parece que as empresas de fintech caribenhas, como a Adelantos, vão estabelecer uma tendência em relação aos microcréditos na região caribenha. Porém, se eles se tornarem líderes internacionais e vencerem empresas reconhecidas no mercado norte-americano ou europeu, só o tempo dirá.