O banco hipotecário é uma espécie de instituição financeira que realiza cessões de créditos e empréstimos com garantia hipotecária.
Esses bancos surgiram há vários séculos para fornecer financiamento e liquidez a pessoas e instituições em troca do respaldo de uma garantia real, geralmente um ativo imobiliário.
Como existem bancos comerciais, de investimento e privados, os bancos hipotecários estão orientados para a produção e não para o consumo como os anteriores, e têm entre os seus principais objetivos a obtenção de poupanças e a concessão de empréstimos garantidos por hipoteca, ou seja, prestam apoio com um bem imobiliário (terreno, moradia, lotes e outros).
A forma como essas instituições financeiras operam é por meio da emissão de títulos hipotecários, títulos de capitalização e aceitações de depósitos de poupança, com os quais obtêm liquidez e capital no mercado, dando como garantia o imóvel hipotecado pelo tomador ou o valor nominal deste. Desse modo, pode-se dizer que o banco hipotecário é um puro intermediário financeiro entre o excesso de poupança e os que precisam de financiamento, colocando um bem imobiliário como garantia.
Características do banco hipotecário
Entre as características de um banco hipotecário estão:
- Recebem depósitos de participações em empréstimos hipotecários e em contas especiais.
- Seu principal objetivo é conceder empréstimos para adquirir, construir, expandir, reformar e melhorar ativos imobiliários de todos os tipos.
- Eles concedem garantias que estão vinculadas às operações em que estão envolvidos.
- Eles podem obter créditos no exterior.
- Por esse motivo, podem atuar como intermediários financeiros de créditos obtidos em moeda estrangeira e nacional.
- Eles podem emitir títulos hipotecários ou títulos.
- Eles são treinados para fazer investimentos temporários em colocações de fácil liquidação.
Na prática, já não existem apenas bancos hipotecários, mas sim diversificam a sua atividade para os bancos comerciais ou foram por eles incorporados ou incorporados, constituindo a parte ou cisão hipotecária de um grupo bancário.