Perfil do cliente - O que é, definição e conceito - 2021

O perfil do cliente consiste em identificar as características de um cliente para um aconselhamento financeiro adequado sobre os seus investimentos e, por outro lado, para que os objetivos financeiros e vitais do cliente sejam cumpridos.

Nos últimos anos, pudemos observar um rápido crescimento da educação financeira da população mundial. O mundo cada vez mais exigente do setor financeiro e mercados financeiros está fazendo com que muitas pessoas se tornem informadas e invistam tempo e dinheiro para gerenciar seus investimentos, trabalhar e saber o motivo do recente Crise financeira.

Como pode ser visto no gráfico Inverco, a economia financeira das famílias espanholas foi modificada de 1995 e 2000 a 2014. Como resultado de muitas privatizações do setor público, listagem de muitas empresas privadas e a alta rentabilidade oferecida devido aos mercados de ações , os fluxos de dinheiro mudaram ao longo dos anos.

O investimento em ações (identificado com a cor vermelha - investimento direto-), tem vindo a aumentar notavelmente, ao qual também se agregaram fundos de investimento (cor amarela - Instituições de Investimento Coletivo -).

Perfil de um cliente ao investir

O aconselhamento correto de um cliente é fundamental, por isso os seguintes pontos devem ser muito claros para identificar o tipo de cliente (conservador, moderado ou agressivo) e suas necessidades futuras.

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Deve-se levar em conta uma infinidade de variáveis, como a sua experiência anterior no mercado financeiro, o horizonte de tempo do investimento ou a importância do objetivo a ser alcançado, entre outros.

• Requisitos de lucratividade: O objetivo de investimento do cliente deve ser levado em consideração. Não é a mesma coisa investir as economias para a primeira casa do que para a aposentadoria. Neste caso, deve ser definido um objetivo de rentabilidade compatível com a situação dos mercados financeiros e com os objetivos do cliente. Para isso, deve-se levar em consideração se o cliente deseja ter uma renda contínua no curto prazo (uma vez investido, o cliente está reembolsando quantias em dinheiro - como um salário -) ou, na falta disso, deseja aumentar sua capital no longo prazo.
• Tolerância ou aversão ao risco:Nesse caso, deve-se levar em consideração a perda máxima disposta a suportar. Ou seja, a perda de poder de compra. Além disso, a volatilidade máxima dos retornos (o risco a ser assumido) deve ser levada em consideração. Como um resumo das diretrizes, os seguintes ativos financeiros servem como um guia:

• Requisitos de liquidez: Nesse ponto, é necessário saber exatamente quais são as necessidades de liquidez que o cliente terá no curto, médio e longo prazo. Depende diretamente das necessidades futuras do dinheiro investido.
• Horizonte de investimento: O prazo de aplicação deve coincidir com a recomendação de aplicação que os departamentos comerciais especificam nos arquivos do fundo. Normalmente, há uma ampla gama de fundos mútuos que investem em diferentes ativos por diferentes prazos. Portanto, é importante saber em que período de tempo se espera que certos retornos sejam obtidos.
• Considerações legais: Às vezes esquecido por muitos investidores. Não comprar armas, empresas de tabaco ou empresas que investem em determinados países podem ser exemplos de restrições legais ou específicas que o cliente pode ter.
• Considerações fiscais: A rentabilidade econômico-financeira é fundamental para a realização de uma assessoria completa. Em muitas ocasiões, estão ocorrendo reformas fiscais que podem determinar para melhor ou para pior o retorno obtido. Você também deve levar em consideração as obrigações fiscais do cliente, ou mesmo se vale a pena realizar os ganhos de capital antes ou depois do ano fiscal.