O capital segurado, na área dos seguros, é o limite máximo de indemnização em caso de sinistro. Esse valor é oriundo do acordo firmado entre a seguradora e seu cliente.
O cálculo do capital segurado varia de acordo com o tipo de apólice. Por exemplo, se a proteção for contra incêndio, toma-se como referência o valor aproximado dos objetos que se beneficiam da cobertura.
Da mesma forma, no caso dos seguros de vida, o capital segurado está sujeito a outras considerações. Referimo-nos, por exemplo, ao salário do contratante, dívidas hipotecárias em aberto e à existência de hábitos pouco saudáveis que afetam a esperança de vida da pessoa.
Deve-se observar que o capital segurado serve de base para a estimativa do prêmio da apólice. Além disso, deve ser incluído no contrato.
Capital garantido e juros
Na medida do possível, deve haver uma correspondência entre o principal e o interesse segurado. Este último é o valor econômico afetado pela ocorrência de um risco.
Se um ativo está sendo protegido, o interesse segurado é estimado após a perda. Para isso, é realizada uma avaliação.
Caso contrário, se for seguro de vida, o interesse segurado é determinado 'a priori' na elaboração do contrato.
Seguro demais e insuficiente
Se o capital segurado for maior que os juros segurados, estamos em situação de sobreguro. Ou seja, o valor limite da cobertura supera a avaliação dos danos. Portanto, a seguradora não desembolsará a indenização máxima, mas até o valor que permite a reparação do dano.
Ao contrário, se o capital segurado for menor que os juros segurados, é uma circunstância de subseguro. O último pode acontecer, por exemplo, se uma obra de arte de $ 2.000 for coberta por $ 1.000. Assim, se houver sinistro e a indenização for de US $ 1.000, a seguradora indenizará proporcionalmente US $ 500, ou seja, 50% do “valor limite”.