O planos de pensão eles são a fórmula mais amplamente usada para planejar economias para a aposentadoria. Seus benefícios fiscais e a aposta comercial do banco em sua venda os tornam o produto universal para investimentos de longo prazo.
As opções de escolha são muito variadas: existem planos arriscados de investir na Bolsa, outros mais conservadores que colocam a poupança em renda fixa - mas não podemos esquecer que também se pode perder dinheiro com esta alternativa-; aqueles que firmam laços regionais, mistos, etc. Dada a ampla gama financeira que se abre, quais critérios devem ser usados?
Um dos princípios básicos que os especialistas citam é apostar em ações quando sobra muito tempo para a aposentadoria e em renda fixa se faltarem poucos anos; ou seja, como as transferências de planos de previdência não têm nenhum tipo de penalidade tributária, um trabalhador pode começar em ações - investindo parte da poupança na Bolsa de Valores porque, embora possam ter perdas temporárias, os mercados costumam ter uma tendência positiva - e busque o refúgio de planos mais conservadores quando tiver, digamos, cinco anos para se aposentar.
Os gestores de planos gerenciam produtos que apresentam a mesma dinâmica - mais ações no início e mais renda fixa no final -, tornando-se uma boa alternativa para os poupadores que têm pouco conhecimento do mercado financeiro ou, se for o caso, falta de tempo ou juros. Também existe a possibilidade de investir através de planos garantidos, nos quais o gestor se compromete a devolver pelo menos o dinheiro aportado.
Saiba como combinar as diferentes fórmulas de poupança
Os especialistas apontam que “para o planejamento financeiro da aposentadoria,o melhor é adequar os diferentes instrumentos de poupança para que se complementem e se adaptem aos diferentes perfis de risco que os poupadores podem atravessar ao longo da vida ”.
Ofundos de inversão Podem ser uma das melhores opções para se refugiar em tempos de volatilidade, pois permitem a transferência de um produto para outro sem tributação. Outra fórmula indicada é aplanos de poupança sistemáticos individuais (PIAS), que permitem o estabelecimento de uma renda vitalícia segurada e se destinam a pagar prêmios para acumular capital ao longo do tempo.
Da mesma forma, a importância deseguro de poupançacomo complemento de um plano de previdência já nos anos anteriores à aposentadoria, pois oferecem maiseficácia de custo do que outras medidas em troca de maior permanência. finalmente, oseguros de previdência privada (PPA) conseguem gerar certo benefício econômico.
Dicas financeiras para aposentadoria
- Procure o plano de previdência da instituição financeira ou seguradora que ofereça maiseficácia de custo para o seu dinheiro.
- Invista seu dinheiro com segurança; Para fazer isso, você deve consulte um consultor financeiro para ajudá-lo a decidir sobre os produtos mais adequados para você.
- Se você tiver possibilidades, investigue as fórmulas que permitem que você executecontribuições adicionais ao seu plano de pensão ou poupança.
- Tente pagar todas as dívidas antes da idade de aposentadoria. Se você tem uma hipoteca cujopagar se estende além da data de aposentadoria, tente pagar mais cedo.
- Se chegou o dia em que você ainda não alcançou a segurança financeira, estenda seuvida laboralaté a idade máxima permitida.