Princípio de um empréstimo - O que é, definição e conceito
O principal de um empréstimo é o principal que o devedor recebe do credor. Os juros a pagar são calculados sobre este valor.
O principal é um dos eixos centrais de um empréstimo, junto com a taxa de juros, que é o custo do dinheiro, e o número de prestações. Todos esses elementos permitem determinar o calendário de pagamentos.
Cada prestação mensal tem dois componentes: A amortização financeira (devolução de uma parte do capital recebido) e os juros corridos. Estes últimos são calculados multiplicando-se a taxa de juros do empréstimo pelo saldo do principal a ser pago.
Podemos ver o que está explicado na tabela a seguir para um crédito de US $ 15.000. A taxa de juros mensal é de 3% e estão programadas seis parcelas mensais idênticas.
| Interesses | Pagamento de diretor | Compartilhar |
Equilíbrio |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| soma | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Reembolso do principal de um empréstimo
Ao estruturar o reembolso do principal de um empréstimo, a entidade financeira normalmente o distribui em vários períodos. No entanto, o pagamento também pode ser agendado para um único desembolso.
Este último ocorre, por exemplo, no sistema americano de reembolso de um empréstimo. O devedor paga o principal na última prestação e nos restantes períodos apenas paga os juros.
No entanto, o método francês é mais comum, onde todas as chances são iguais. A fórmula para calcular o pagamento mensal é a seguinte:
C = Taxa a pagar
V = Principal
i = taxa de juros para o período
Exemplo de cálculo do principal de um empréstimo
Vejamos um exemplo para calcular o principal de um empréstimo. Suponha que eu tenha uma dívida a uma taxa de juros de 1% ao mês. Supondo que haja cinco parcelas a pagar, cada uma de US $ 1.236,24. Qual é o valor do crédito?
Tomando como referência a fórmula do método francês, podemos resolver o problema:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Então o principal da dívida é de aproximadamente US $ 6.000.
