O private banking é o setor de banco comercial, ou unidade de uma instituição de crédito, especializado em usuários que realizam transações de baixo valor com alta frequência. Ou seja, é a área que atende principalmente as pessoas físicas.
Este segmento também é conhecido como banco de varejo ou banco de varejo. Diferentemente do banco de atacado, suas operações comprometem pequenos montantes e não são direcionadas a grandes clientes.
Além disso, em contraste com o banco corporativo, o banco privado não financia atividades lucrativas ou comerciais. Concentra-se mais no crédito pessoal e hipotecário.
Produtos e serviços bancários individuais
Os principais produtos e serviços oferecidos pela banca privada são os seguintes:
- Opções de economia: As entidades financeiras oferecem aos seus clientes a opção de abrir uma conta bancária. O dinheiro é depositado nele, indefinidamente ou por um período determinado, em troca de um pagamento. A referida remuneração é calculada multiplicando-se a taxa de juros do período pelo montante de dinheiro comprometido.
A poupança também está vinculada a cartões de débito que permitem ao usuário realizar suas transações diárias, o que representa uma grande vantagem, pois evita o risco de manuseio de dinheiro (roubo, extravio, etc.).
- Empréstimos: Facilitam a compra de um bem ou serviço com pagamento futuro e até parcelado, conforme o caso. Dentro desta categoria se enquadram, por exemplo, hipotecas e cartões de crédito.
Classificação de bancos individuais
As entidades financeiras podem distinguir dentro de diferentes subsetores bancários individuais:
- Banco onde são realizadas as operações mais frequentes, como depósito de salários, transferências e débitos diretos. Este último se refere à automação de pagamentos. Assim, um cliente pode solicitar, por exemplo, que uma determinada quantia seja deduzida de sua economia mensal para cancelar o recebimento do serviço telefônico.
- Outro segmento é voltado para pessoas físicas com alto patrimônio líquido. Eles recebem serviços como consultoria de gestão de investimentos. A instituição financeira oferece atendimento personalizado e benefícios como maior linha de crédito.
- Outra área da banca individual centra-se nas pequenas e médias empresas (PME), principalmente na oferta de financiamento e aconselhamento. O limite de faturamento para ser considerado cliente nesta categoria depende da regulamentação de cada país.