Tipos de créditos e empréstimos
Os tipos de crédito são as diferentes categorias de financiamento com base em diferentes critérios. Dentre eles, destacam-se o tempo de endividamento, o público-alvo, o nível de apoio, a utilização final, entre outros.
Crédito e empréstimo não são a mesma coisa, mas têm muitas características em comum. No entanto, para abranger as formas de financiamento mais populares, vamos abranger tudo.
A seguir, apresentaremos as principais formas de classificar os empréstimos:
Tipos de créditos de acordo com a duração
Tendo em conta os tipos de créditos de acordo com a duração, podem ser distinguidos os seguintes:
- Curto prazo: São aqueles que se destinam a cobrir necessidades imediatas. O mutuário tem um ano ou menos para reembolsar. Um exemplo é a dívida do cartão de crédito do mês. Esse tipo de financiamento costuma ser mais caro (cobra uma taxa de juros mais alta) em comparação com empréstimos de prazo mais longo.
- Meio prazo: São financiamentos com duração entre um e cinco anos. Podem ser, por exemplo, empréstimos ao consumidor.
- Longo prazo: São empréstimos há mais de cinco anos. O mais representativo é a hipoteca.
Créditos de acordo com o tipo de suporte
De acordo com o nível de apoio financeiro, existem vários tipos de créditos:
- Inseguro: Este é o nome técnico dos empréstimos concedidos sem garantia específica e não a palavra do devedor. No entanto, o que às vezes é solicitada é a declaração de um terceiro, que chamaremos de endosso. Este compromete-se a cumprir a obrigação, caso o financiador não o cumpra.
- Créditos de penhor: São aquelas que se obtêm deixando como garantia um bem, que normalmente é uma joia ou uma obra de arte.
- Créditos com garantia: Eles são lastreados por um ativo diferente do adquirido com o financiamento.
- Empréstimo pessoal: Em alguns casos, podem ser garantidos pelo bem adquirido com o financiamento.
- Hipotecas: Eles sempre têm a garantia de que é a mesma propriedade que subsidiam.
Empréstimo de acordo com sua finalidade
Os créditos, de acordo com a utilização final que terão, podem ser classificados da seguinte forma:
- Empréstimos pessoais: Eles financiam uma necessidade específica em um determinado momento, por exemplo, um casamento ou uma viagem. Eles não são de quantias muito altas.
- Empréstimo pessoal: Eles permitem a compra de bens duráveis, como eletrodomésticos ou veículos.
- Empréstimos para estudantes: Eles são usados para pagar mensalidades de faculdade ou pós-graduação.
- Hipoteca: É o financiamento concedido para a compra de um imóvel. Este imóvel é, por sua vez, a garantia do mesmo crédito. O prazo de endividamento é de 15 a 30 anos.
- Empréstimos comerciais: São o que as empresas pedem para pagar seus fornecedores, investir em ativo imobilizado, expandir seus negócios, entre outros. Eles podem ser classificados, por sua vez, de acordo com o porte do cliente, seja ele grande, médio, pequeno ou microempresa.
Outros tipos
Vale ressaltar que os créditos também se diferenciam de acordo com a taxa de juros que cobram, seja ela fixa ou variável. Este último, com base em um indicador de referência como a Libor.
Além disso, os empréstimos ao consumidor podem ser divididos em rotativos e não rotativos. Os primeiros são os que têm saldo, do qual se pode dispor uma parte ou tudo, e que se renova. Um exemplo são os cartões de crédito.
Enquanto isso, os empréstimos não renováveis têm um valor específico e uma finalidade específica, como empréstimos para veículos.
