A garantia de crédito ou penhor é aquela prestada contra fiança que garante a operação de crédito e que serve como penhor e coisa de valor.
O termo penhor vem do latim e significa literalmente penhor, ou seja, uma garantia desse tipo é o penhor de um bem móvel contra empréstimo de dinheiro. Em geral, é uma garantia contra o credor que utilizará o penhor depositado pelo prazo do empréstimo, ou seja, não poderá utilizá-lo enquanto o tomador efetuar o pagamento do crédito periódica e adequadamente.
Somente em caso de redução dos pagamentos periódicos, o credor poderá executar a garantia, leiloando ou vendendo, e assim recuperar o montante emprestado com base no valor da garantia. A lei proíbe o acordo comissário, ou seja, que o credor receba o imóvel, mas deve oferecê-lo ao mercado para obter o dinheiro da dívida. Somente no caso de desistência da venda e / ou leilão, o credor poderá reclamar o imóvel para cancelar a dívida.
A garantia penhorada difere, por exemplo, da hipoteca, na medida em que enquanto a segunda toma como garantia um bem imóvel, a primeira o faz com um bem pessoal, que pode ser desde automóvel a ações, depósito ou direito de cobrança.
Vantagem da garantia de penhor
As principais vantagens dos empréstimos garantidos são a facilidade e rapidez de obtenção de liquidez com um ativo que possuímos de valor. Além disso, podemos acrescentar que não é necessário vender o bem, mas deixá-lo em depósito à espera de poder obter mais dinheiro para fazer frente ao cancelamento da garantia.
Ao contrário, às vezes um dos problemas dessas operações é a valorização da mercadoria, que geralmente fica abaixo do valor de mercado, com o objetivo de manter o ativo de forma mais lucrativa. Além disso, em muitos casos há dificuldade em obter recursos e conseguir recuperar o imóvel, perdendo a posse destes.
Quando surgiu a garantia de penhor
O penhor de fiança surge no final do século XV com as montanhas da piedade, que aparecem justamente para resolver o problema da usura do momento, com juros de até 100% do empréstimo, e cujo modo de operação, humilde e para o Pessoas Simples, foi aceitar o compromisso de seus maiores valores (joias, carros, ferramentas valiosas …) para obter liquidez.
