Na sequência da resolução do BCE e da insolvência dos 2 bancos italianos, Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca, o Intesa Sanpaolo, o grupo bancário líder na Itália, manifestou a sua intenção de adquirir os ativos saudáveis dos 2 bancos numa única transação de 17.000 milhões de euros, de acordo com as previsões do Governo italiano.
Após a aprovação da liquidação ordenada das duas entidades bancárias pelo Governo italiano devido à situação de insolvência a que as entidades se encontram submetidas, após terem sido submetidas aos exames do BCE.
O banco Intesa Sanpaolo, o maior banco de varejo italiano, declarou publicamente que assumirá os ativos saudáveis dos dois grupos bancários com uma transferência que custará cerca de 17 bilhões de euros, dinheiro que virá de fundos públicos.
No pacote de ajuda do Governo italiano, está prevista uma injeção direta de fundos no valor de 4.785 milhões de euros para o banco comprador, o objetivo desta injeção é manter os rácios de capital, para além da baixa de ativos.
Os restantes 12 mil milhões de euros irão para garantias do Estado para compensar a grande falha patrimonial deixada pelas duas entidades liquidadas.
O risco envolvido na utilização de fundos públicos, fundos provenientes do contribuinte italiano, levou o BCE a impor os regulamentos dos auxílios estatais da União Europeia, regulamentos que exigem a correta aplicação de um plano de reestruturação e a impor as perdas correspondentes aos acionistas e credores de dívidas subordinadas. Os credores seniores poderão manter o seu investimento devido à redução dos custos da contribuição para o Estado italiano.
Conforme anunciado pela imprensa italiana, a liquidação das entidades representará também um duro golpe para o bancário, uma vez que esta liquidação envolve o encerramento de 600 agências e o despedimento de 4.000 funcionários.
Conforme anunciado pela Comissão de Concorrência, Margrethe Vestager, "o esquema de liquidação está correto e damos sinal verde para que seja feito", e também afirmou que "a decisão da comissão permite que a Itália tome medidas para facilitar a liquidação de ambos os bancos " Da delegacia confiam que a solução permitirá ao Estado italiano recuperar parte dos ativos que já estavam comprometidos com os dois bancos liquidados, o que significa uma redução do custo líquido para os cofres públicos.
Uma resolução fora de Bruxelas
Após a insolvência das duas entidades ter sido declarada pelo BCE na última sexta-feira, o Conselho Único de Resolução da União Europeia (SRB) decidiu que a queda dos dois bancos não representava um risco de interesse público, pelo que não necessitaria da intervenção de Bruxelas a implementar uma resolução satisfatória. Em vez de uma intervenção europeia, foi ordenada a liquidação da entidade de acordo com o quadro jurídico italiano.
A legislação italiana é muito mais flexível do que a de outros países da zona euro, o que permitiu ao Governo italiano uma margem para uma distribuição arbitrária sobre a qual os credores suportarão as perdas decorrentes da falência das entidades.
Esta tem sido a principal diferença entre a solução aplicada à liquidação do Banco Popular e a adotada para os dois bancos italianos. No caso do Popular, a decisão de escolher quais investidores perderiam seu dinheiro foi tomada pelo JUR em Bruxelas e, no caso dos bancos italianos, a decisão foi tomada pelo governo italiano.
O Banca Veneto e o Banca Popolare di Vicenza não foram os únicos a exigir fundos públicos do povo italiano. No dia 1º de junho, o Governo italiano e a CE (Comissão Europeia) chegaram a um acordo que estuda a recapitalização preventiva do banco Monte dei Paschi di Siena, acordo que obrigou o contribuinte a injetar 8.800 milhões de euros na entidade. A liquidação das 2 empresas, somada à recapitalização do banco Monte dei Paschi di Siena, somam 25.800 milhões de euros em um único mês.
Destruição de postos de trabalho e encerramento de escritórios por um euro
Com tudo o que vivemos em Espanha, a situação da banca italiana parece-nos mais um truque bancário, algo normal e comum na banca, mas para o Governo italiano e para os bancários não é assim.
O banco Intesa Sanpaolo, o maior banco de retalho italiano, assinou um contrato com os liquidatários das duas entidades para a aquisição de todos os ativos saudáveis de ambas as entidades pelo valor de um euro simbólico, algo que soa como uma piada, mas que cada vez que vemos isso com mais frequência. Além disso, nesse acordo, o Intesa Sanpaolo excluiu a aquisição de créditos vencidos, ações e obrigações de dívida subordinada.
O problema surge quando o banco anuncia que se a operação for concretizada, além da exclusão dos ativos tóxicos, também inclui o fechamento de 600 agências e a demissão de 4.000 bancários, o que significa o fechamento de 75% dos escritórios adquiridos pelo banco e a demissão de quase 50% da força de trabalho existente.
Conforme anunciado pela entidade Intesa, “A intervenção permitirá evitar as graves consequências sociais que de outro modo teriam resultado da liquidação administrativa obrigatória dos dois bancos”, para além do facto de “a intervenção salvaguardar os empregos dos os bancos afetados, a poupança de cerca de dois milhões de famílias e a atividade de cerca de 200.000 empresas que recebem apoios financeiros e, indiretamente, o emprego de três milhões de pessoas na região ”.
Se for verdade que, se os dois bancos não tivessem intervindo, o emprego seria destruído e o fechamento de escritórios seria de 100%, além do que acarretaria sua falência. O acordo permitiu à Itália resolver a última crise bancária em seus próprios termos, garantindo que as duas entidades não recebam um tratamento pior sob as leis europeias, por serem mais rígidas.
Apesar de resolver a crise bancária, podemos antecipar que o custo de liquidação das entidades para o contribuinte italiano será muito alto e que o fechamento de escritórios e a demissão de funcionários terão um impacto muito negativo na economia nacional da Itália.