Sub-rogação, no campo do direito, é a modificação de um contrato para substituir uma pessoa (física ou jurídica) por outra. Isto, no exercício de uma atribuição ou no cumprimento de uma obrigação.
A sub-rogação geralmente ocorre no âmbito do financiamento, mudando o credor ou devedor. É considerada uma sucessão ou delegação de funções ou poderes.
Tipos de barriga de aluguel
Existem dois tipos de barriga de aluguel:
- Na posição do credor: Pode ser produto de uma compra / venda ou doação, ou ainda por herança. Desta forma, os direitos do credor são transferidos para um novo indivíduo ou instituição.
Por exemplo, no caso de empréstimos como hipotecas, eles podem passar de uma entidade para outra. Isso, por meio de uma compra ou consolidação de dívidas. O objetivo dessa operação é melhorar as condições de financiamento do mutuário.
Para melhor compreendê-lo, a consolidação de dívidas consiste em que o banco oferece a uma pessoa a compra de todos os seus créditos pendentes, ainda que correspondam a instituições diferentes. Assim, é possível unificar o referido financiamento, cobrando também uma taxa de juros menor,
- Na posição do devedor: O proprietário de um empréstimo é modificado por outro. O credor deve aceitar o novo devedor, após análise de seu risco de crédito para garantir sua solvência. No entanto, essa aprovação não é necessária se a sub-rogação resultar de herança, ou seja, se ocorrer após o falecimento do mutuário.
Este tipo de sub-rogação tem a vantagem de não exigir o pagamento de um imposto adicional porque uma nova transação não está sendo realizada. No entanto, devem ser pagas despesas administrativas adicionais, por exemplo, para a respetiva inscrição em cartório.
Uma situação em que esse tipo de sub-rogação é observada é quando uma casa é adquirida com uma hipoteca pendente de pagamento.
Exemplo de barriga de aluguel
Vamos imaginar que Pablo deva a seu banco 120.000 em uma hipoteca. Há alguns anos, Pablo comprou uma casa e fez um empréstimo para compra de uma casa. No entanto, devido à sua situação financeira, ele não pode continuar a pagar a hipoteca e pretende vender a casa.
Uma das opções que eles oferecem a você, em vez de vender a casa, receber dinheiro e pagar sua dívida com o banco, é sub-rogar sua hipoteca a outra pessoa (substituto). Assim, José fica sabendo que Pablo quer se livrar de sua casa e eles se sentam para negociar.
Antes de sentar para negociar com José, Pablo pergunta a um consultor sobre o preço de mercado da casa. O conselheiro diz a Pablo que a casa tem um preço de mercado de US $ 150 mil. Sabendo disso, Pablo se senta para negociar com José e propõe o seguinte: $ 15.000 e a sub-rogação da hipoteca. Com a sub-rogação, José passaria a ser o novo dono da hipoteca e, portanto, aquele que teria de pagar a prestação correspondente todos os meses. Pablo tiraria esse encargo financeiro e também ganharia $ 15.000.
Neste exemplo, a sub-rogação ocorreu no momento em que José, Pablo e o banco assinam para que a propriedade do empréstimo hipotecário (e com ele, a propriedade da casa) passe de Pablo para José.