O descoberto bancário é uma operação de pagamento realizada por um banco para cobrir pagamentos feitos por um titular de conta bancária que não tem saldo suficiente para eles em um determinado momento.
A realização de cheque especial é comum em situações em que um indivíduo ou determinada empresa não possui recursos financeiros suficientes para fazer frente a um pagamento contratado.
Diante dessa situação, o banco assume o pagamento disso e paga. Assim, eventuais saques em conta corrente podem ser assumidos pelo cliente ou titular sem medo de deixar os pagamentos sem efetuar.
No domínio da economia doméstica ou do dia-a-dia, o descoberto bancário pode ser considerado uma espécie de microcrédito concedido a pessoas singulares e coletivas de forma pontual.
Também é um fenômeno bancário comum para empresas comerciais que excedem as linhas de crédito concedidas anteriormente por seu banco.
Características de um descoberto bancário
Existem diferentes maneiras de fazer um saque a descoberto bancário, em parte graças à multiplicidade de recursos que existem nos bancos modernos.
Assim, os pagamentos comprometidos podem ser feitos por meio de cartão bancário, pagamentos planejados automatizados, banco eletrônico ou instrumentos de pagamento como cheques ou notas promissórias.
Esta prática é útil para profissionais autônomos ou PMEs, uma vez que geralmente não possuem recursos suficientes para cumprir seus compromissos de pagamento em dia.
Dessa forma, eles têm a capacidade de creditar pagamentos a fornecedores ou recebimentos periódicos, com a ajuda de seu banco.
Requisitos para a concessão de descoberto bancário
Os custos para o cliente que o seu banco cobre os seus pagamentos pendentes apesar de não ter saldo dependem do contrato que ambas as partes têm para abrir a sua conta. A respeito disso, é importante ler o contrato e revisar bem essas condições para evitar grandes custos.
Cada entidade costuma oferecer uma faixa ou margem de dinheiro para cobrir seus clientes, levando em consideração suas características (pagamentos e débitos diretos, folha de pagamento mensal, outros compromissos de pagamento …)
A comissão de saque a descoberto será calculada levando em consideração estes aspectos, juntamente com o tempo máximo de saque a descoberto permitido na conta ou valor emprestado. Ao mesmo tempo, é comum a aplicação de uma determinada taxa de juros.