O depósito a prazo fixo é um produto de poupança por meio do qual a custódia de uma quantia em dinheiro é entregue à instituição financeira. Isso, em troca de recuperar o capital mais os juros após o prazo estabelecido.
Ou seja, o depósito a prazo fixo permite ao poupador criar um fundo na instituição financeira que não poderá ter. Decorrido o tempo acordado, o cliente receberá o dinheiro mais uma performance.
Os prazos estabelecidos para os depósitos a prazo podem ser inferiores a um ano (curto prazo) ou superiores a 12 meses (longo prazo).
Cabe esclarecer que este produto é diferente da caderneta de poupança, não sendo um instrumento de investimento, conforme explicaremos a seguir.
Características de depósito a prazo fixo
Dentre as características do depósito a prazo fixo, destacam-se:
- É um produto de economia que oferece desempenho seguro. Ou seja, o cliente e a instituição financeira pactuam uma taxa de juros, de forma que a rentabilidade seja conhecida antecipadamente por ambos. Isso o diferencia dos instrumentos de investimento, como fundos mútuos, onde o retorno não é conhecido, então o risco é maior.
- A taxa de juros oferecida por esses depósitos é superior à de uma caderneta de poupança, pois o cliente não pode dispor dos recursos até o término do prazo acordado.
- Se o poupador quisesse sacar seu dinheiro antes do vencimento, ele teria que pagar uma multa especial ou comissão à instituição financeira.
- O pagamento dos retornos geralmente ocorre no vencimento. Embora em alguns casos, particularmente naqueles depósitos de longo prazo, os pagamentos periódicos dos juros auferidos possam ser acordados, por exemplo, a cada trimestre ou semestre.
- Débitos diretos não são permitidos. Ou seja, o poupador não pode ordenar débitos automáticos no depósito, por exemplo, para pagamento de serviços ou seguro.
Vantagens e riscos dos depósitos a prazo
As principais vantagens de um depósito a prazo fixo é que ele oferece um retorno seguro e que os juros são mais elevados do que os oferecidos por uma caderneta de poupança.
Porém, devemos levar em consideração que o retorno não é tão alto quanto o de outras alternativas. Por exemplo, pode haver fundos mútuos com maiores retornos esperados, embora não deva ser esquecido que eles não oferecem um retorno seguro.
De qualquer forma, os depósitos a prazo poderiam se enquadrar no perfil de um investidor conservador, com alta aversão ao risco e que prefere um retorno seguro, mesmo que pequeno.