Consultor Financeiro - O que é, definição e conceito
O consultor financeiro é a pessoa que se relaciona com o cliente, tanto nas decisões de investimento como nas operações.
A relação cliente-consultor é a base de um bom aconselhamento financeiro, onde o cliente é quem tem a última palavra. Nesse tipo de assessoria, as instituições financeiras utilizam os chamados produtos de gestão global, como fundos de fundos (ETFs) ou fundos perfilados, onde o papel do consultor é determinar o perfil de risco do cliente, ou seja, fazer um bom perfil do cliente .
Para ser um bom consultor financeiro, é fundamental ter uma base financeira sólida, que permita, após a obtenção de uma grande quantidade de informação através de múltiplos canais, transmiti-la ao cliente com precisão, rapidez e de forma clara e simples.
Com tal quantidade de informações, o consultor deve ser capaz de se antecipar à concorrência e às informações que o cliente possui, recomendando os produtos que mais se adaptam ao cliente e oferecem adequada rentabilidade fiscal-financeira.
Requisitos para ser um bom consultor financeiro
Os consultores financeiros devem ter qualidades muito específicas quando se trata de treinamento. O treinamento necessário para ser um consultor financeiro especialista é dividido em três grandes categorias:
- Financeiro: A sólida base financeira necessária para assessorar os clientes tem a ver com matemática financeira, estatísticas e variáveis que podem afetar o comportamento dos ativos (em geral mercados financeiros) como tendências ou indicadores macroeconômicos. Eles também precisam entender os principais mercados de ações, títulos, derivativos e moedas.
- Fiscal: O consultor deve conhecer o regime tributário em vigor, bem como os impostos que devem ser pagos naquele país ou noutros países caso seja um cliente internacional. Portanto, você deve saber o imposto de renda pessoal, imposto sobre herança, imposto sobre sociedades, etc. Com tudo isso, o consultor deve ser capaz de realizar o planejamento tributário levando em consideração uma infinidade de variáveis do cliente.
- Jurídico: Embora em muitos casos as entidades possuam departamentos específicos de apoio aos consultores, não escapa que dispõem de uma formação adequada a este respeito, pois será ele quem fará a mediação entre a Assessoria Jurídica e o cliente. Você deve conhecer, por exemplo, questões relacionadas à SICAVS ou à constituição de estruturas patrimoniais.
Existem acreditações profissionais a nível europeu onde o preparam para ser um bom consultor financeiro, como o programa EFPA (European Financial Planning Association), onde o preparam para o EFA (European Financial Advisor) e o EFP (European Financial Planner) acreditação.
