O sistema de crédito de um país é o conjunto de instituições de crédito, constituído pela autoridade monetária de um determinado país ou região e pelas instituições de crédito.
A missão do sistema de crédito como um todo é atuar como intermediário entre os agentes econômicos que oferecem e demandam moeda por meio de contratos de crédito. E o principal objetivo da sua construção foi obter um instrumento de análise dos mecanismos de transação e das consequências das decisões das instituições de crédito e da autoridade monetária.
O sistema de crédito permite avaliar o papel e os efeitos das instituições de crédito no controlo da atribuição do crédito e da autoridade monetária no controlo das taxas de juro.
Participantes do sistema de crédito
Os principais participantes do sistema de crédito são os seguintes:
- Autoridade monetária: A autoridade monetária é a entidade denominada banco central com certo grau de independência do governo de um país ou região, que controla a oferta de moeda de uma moeda e regula as taxas de juros que influenciam as taxas de crédito das instituições de crédito, geralmente com o objetivo de controlar a inflação.
- Instituições de crédito: Uma instituição de crédito é uma organização pública ou privada que se dedica à concessão de empréstimos a terceiros. Existem diferentes tipos de instituições de crédito. Eles se destacam entre eles:
- Bancos: é uma empresa financeira que aceita depósitos do público e cria depósitos à vista, conhecidos como empréstimos; eles também fornecem outros tipos de serviços financeiros.
- Caixa Econômica: É um tipo de instituição de crédito que oferece os mesmos serviços que um banco, com a diferença de que a Caixa Econômica é de natureza fundacional, razão pela qual deve destinar parte de seus dividendos para fins sociais.
- Cooperativas de crédito: São sociedades cooperativas que têm por objeto social atender às necessidades financeiras dos seus sócios e de terceiros, através do exercício da atividade de instituições de crédito.
- Entidades de dinheiro eletrônico: são instituições que emitem dinheiro que fica armazenado em meio virtual e que por sua vez é aceito como meio de pagamento por outras empresas que não o emissor.
O crescimento, complexidade e diversificação do sistema de crédito tem gerado o aparecimento de outras entidades que também se dedicam ao financiamento de terceiros, concedendo-lhes crédito, mas sem poder captar depósitos dessas pessoas, por se tratar de uma atividade reservada exclusivamente ao entidades previamente indicadas.
Atividades do sistema de crédito
As principais atividades do sistema de crédito são resumidas a seguir:
- Recebimento de depósitos ou outros fundos reembolsáveis.
- Empréstimos: crédito ao consumidor, crédito hipotecário, financiamento de transações.
- Locação financeira (leasing).
- Operações de pagamento.
- Emissão e gestão de meios de pagamento: cartões de crédito, cheques, cartas de crédito.
- Concessão de garantias e subscrição de compromissos.
- Transações por conta própria ou em nome de clientes.
- Assessoria a empresas em estrutura de capital, estratégia industrial e assuntos relacionados, bem como assessoria e prestação de serviços na área de fusões e aquisições de empresas.
- Intermediação em mercados interbancários.
