Crédito Rotativo - O que é, definição e conceito

O crédito rotativo é um método de financiamento sujeito a renovação automática em uma base regular.

É um capital que pode ser usado livremente - parcial ou totalmente - em um determinado período, por exemplo, um mês. Após esse período, o saldo disponível será o mesmo do início do período anterior.

Os juros a pagar sobre o crédito rotativo são calculados exclusivamente com base no valor utilizado. Ou seja, quanto menos as compras financiadas com esse empréstimo, menores são as despesas do devedor. No entanto, as entidades credoras geralmente exigem um consumo mínimo. Caso contrário, eles cobram uma comissão ou multa.

O exemplo mais representativo desse tipo de financiamento é o cartão de crédito.

Vantagens e desvantagens do crédito rotativo

Entre as vantagens do crédito rotativo estão:

• O devedor estabelece um limite para seus gastos, que é conhecido como linha de crédito.
• Como está disponível gratuitamente, o usuário pode optar por consumir um mínimo essencial. Dessa forma, você terá que pagar menos juros.

No entanto, é necessário observar algumas desvantagens do crédito rotativo:

• A taxa de juros cobrada sobre esses empréstimos é mais alta em relação a outras categorias de empréstimos.
• Os cartões podem estar sujeitos a diferentes comissões caso, por exemplo, o cliente não faça nenhum consumo durante o mês.
• Se o usuário não administrar seu (s) cartão (ões) com cuidado, pode acumular dívidas que nunca terminará de pagar. Principalmente, deve-se ter cautela na hora de comprar parcelado, ou seja, quando o pagamento é distribuído em vários períodos. Isso gera mais juros do que se a pessoa pagasse de uma só vez o seu consumo, por exemplo, para o mês.

Exemplo de rotatividade de crédito

Suponha que um indivíduo receba um cartão com uma linha de crédito de $ 2.600 que gira a cada trinta dias. Sua taxa equivalente anual (APR) é de 30%.

Se o usuário fizer um consumo de US $ 1.600 em abril, quanto terá que pagar ao banco naquele mês?

Em primeiro lugar, lembramos a fórmula para obter a taxa mensal efetiva (TEM):

Portanto, com os dados de exemplo, o TEM seria:

TEM = ((1 + 0,3) (1/12) -1) = 2,21%

Da mesma forma, os juros seriam calculados sobre o valor utilizado:

1.600 * 2,21% = US $ 35,37

Portanto, o devedor deverá devolver, por exemplo, o mais tardar na quinzena de maio, o capital emprestado no mês anterior acrescido de juros:

1.600 + 35,37 = US $ 1.635,37