A política de investimento de um fundo de investimento é formada pelo conjunto de critérios que determinam quando, quanto e onde investir.
O fato de um fundo investir em renda fixa (títulos), ações (ações), commodities ou moedas (forex) não é coincidência. Um fundo de investimento, antes de ser oferecido, define sua política de investimento. Ou seja, informa aos investidores onde vai investir.
A política de investimento está definida no prospecto de um fundo de investimento. Lembremos que a brochura é um documento obrigatório em que um fundo de investimento deve escrever todas as informações relevantes a ele relacionadas.
Tipos de fundos de acordo com a política de investimento
Estes são os principais tipos de fundos definidos pela sua política de investimento.
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Quero investir com a Etoro- Fundos de renda fixa: Eles investem a maior parte de seu capital em ativos de renda fixa. Ou seja, em ativos como títulos, obrigações, contas ou notas promissórias. Dentro desses fundos, existem subtipos como:
- Fundos monetários
- Fundos de ações: Eles investem a maior parte do capital em ativos patrimoniais. Por exemplo, ações. Os subtipos são geralmente estabelecidos de acordo com diferentes aspectos:
- Área geográfica
- Setores
- Outras características, como o nível de risco
- Fundo misto: É um fundo que investe em renda fixa e renda variável.
- Fundos globais: Eles não têm uma política de investimento definida com precisão. Esses fundos são livres para investir em diferentes tipos de ativos e diferentes geografias, conforme considerado pelos gestores.
- Fundos garantidos: Esse tipo de fundo garante ao investidor que, no mínimo, receberá um valor pré-estabelecido no vencimento. Por exemplo, um fundo que garante 100% do capital, com a opção de gerar um retorno de 2% caso ocorra um determinado evento.
- Fundos por compartimentos: são fundos constituídos por outros subfundos. Portanto, dentro de um mesmo fundo, como existem diferentes compartimentos, diferentes políticas de investimento podem coexistir.
A importância da política de investimento
A política de investimento é um elemento de fundamental importância para o investidor. Entender a política de investimento de um fundo permitirá que você obtenha uma série de benefícios para o investidor. Benefícios, diga-se, que não são apenas monetários.
Conhecer a política de investimento fornece o seguinte conhecimento com seus benefícios subsequentes:
- Risco: Quando um investidor conhece e entende a política de investimentos do fundo em que investe, também conhece seus riscos. Quando uma pessoa conhece os riscos de um investimento, sabe a todo o momento se as perdas temporárias são normais ou não.
- Eficácia de custos: Da mesma forma, os fundos estabelecem retornos desejados. Assim, se obtivermos um retorno de 4% ao longo de um ano e o retorno alvo for de 3%, sabemos que estamos em um bom fundo.
- Horizonte temporal: Um dos fatores mais importantes é saber o horizonte de tempo. Um fundo garantido cujo horizonte de tempo pode ser de 1 ano não é o mesmo que um fundo de valor que terá um horizonte de tempo muito mais longo. Com isso, é de vital importância se queremos atingir os objetivos de rentabilidade, que guardemos nosso dinheiro pelo tempo mínimo estabelecido.
Estes três fatores são os mais importantes na política de investimento, embora possamos encontrar outros como a composição da carteira ou o tipo de produto financeiro em que está investida. Fatores que, é claro, nos ajudarão a entender melhor o investimento que estamos fazendo. Conseqüentemente, maximizaremos nossos benefícios, minimizaremos nossos riscos e ficaremos muito mais calmos.
Como diz Warren Buffett: "Invista apenas no que você entende."
