Há momentos em que freelancers, pequenas empresas e indivíduos enfrentam problemas financeiros. Para responder a esses problemas e para que os indivíduos possam recomeçar do ponto de partida, foi criada a Lei da Segunda Oportunidade. Em Economy-Wiki.com, explicamos como essa lei funciona.
Aprovada em 2015, a Lei da Segunda Oportunidade permite que pessoas e pequenos empresários sufocados por dívidas renegociem suas dívidas e, ao mesmo tempo, façam as despesas necessárias para continuar com suas vidas.
É uma espécie de falência de famílias e devedores, para a qual é necessário cumprir uma série de requisitos muito específicos. Comecemos com quem pode se beneficiar das disposições desta lei.
Lei da segunda chance para freelancers e indivíduos
Bem, a Lei da Segunda Oportunidade foi criada especificamente para freelancers e indivíduos. As empresas deixarão de ser as únicas que, em situações de dificuldades financeiras, terão capacidade para negociar as suas dívidas. E é isso, houve muitos empresários que, quando seus negócios foram frustrados, tiveram que pagar grandes dívidas com todo o seu patrimônio.
A primeira etapa, o acordo extrajudicial
Em primeiro lugar, tudo começará com um acordo extrajudicial. O cidadão ou trabalhador independente em questão tentará chegar a um acordo com os seus credores. Nesta fase, o devedor pode acordar datas para o pagamento das suas dívidas ou saldar as dívidas com a liquidação do seu património.
Refira-se que as dívidas serão saldadas com bens de que o devedor não necessita para o exercício da sua atividade profissional. Esses ativos devem ter um valor igual ou inferior aos valores devidos.
À semelhança do processo de falência, é necessário que o devedor apresente um plano de viabilidade credível e estabeleça as datas de vencimento das dívidas. No entanto, os prazos de pagamento das dívidas não podem ser postergados indefinidamente, pois terão o prazo máximo de dez anos.
A figura do mediador
Durante esse processo, uma figura muito importante aparece. Estamos a falar do mediador da falência, que assegurará que as negociações entre o devedor e os credores se concretizem. Mas e se as negociações fracassarem? Na falta de acordo, tanto o devedor como o mediador podem optar pelo que se denomina falência voluntária.
O princípio da boa fé, um elemento-chave
Uma vez que o devedor chegue à falência, deve-se provar que isso foi feito de boa fé. Isso significa que o devedor deve demonstrar que tentou chegar a um acordo e fez todo o possível para pagar suas dívidas. Para cumprir este princípio de boa fé, haverá certos bens que, a esta altura, o devedor não pode possuir.
Igualmente importante, no que diz respeito à boa-fé, é provar que o endividamento não foi feito propositalmente, para não pagar a dívida. Obviamente, um comportamento exemplar será fundamental, para que quem cometeu crimes econômicos não possa se beneficiar da Lei da Segunda Oportunidade.
Também não devemos esquecer que o acesso a esta lei é limitado, de modo que uma pessoa física ou autônoma não poderá fazer uso dela novamente antes de um período de 10 anos.
E por fim, embora seja o aspecto menos desenvolvido pela lei, o devedor não deve ter recusado o trabalho de acordo com sua capacidade. Nesse sentido, a lei não especifica claramente quais são os empregos que o devedor não pode recusar.
Embora seja verdade que o aspecto positivo da Lei da Segunda Oportunidade é que as dívidas podem ser renegociadas, ela também tem suas desvantagens para o devedor. E é isso, os nomes dos devedores serão recolhidos no Registro Público de Falências. No entanto, apenas as Administrações Públicas, instituições de crédito, clientes e fornecedores poderão aceder a este registo. Em resumo, essas informações só estarão disponíveis para quem mantiver algum tipo de relação financeira com o falido.
Enquanto o devedor estiver sujeito à Lei da Segunda Oportunidade, ele deve evitar obter dinheiro por meio de atividades da economia paralela. Se isso ocorrer e for comprovado, o juiz pode deixar o devedor fora da amparo da Lei de Segunda Oportunidade.
Possibilidade de cancelamento de dívidas
Em relação ao cancelamento de dívidas, deve ficar claro que os pagamentos pendentes junto às Administrações Públicas (Tesouro, Segurança Social) não podem ser cancelados. Os economistas têm sido muito críticos em relação aos privilégios que as Administrações Públicas têm sobre outros credores privados em processos de falência.
Por outro lado, existem outros tipos de dívidas em que o devedor pode encontrar certas vantagens. Isso acontece com hipotecas. Imaginemos que um trabalhador independente tem um imóvel sobre o qual incide uma hipoteca de 200.000 euros. Assim, o banco acaba por executar a hipoteca e acaba leiloando o imóvel por 185 mil euros. Pois bem, graças à Lei da Segunda Oportunidade, essa diferença de 15.000 euros pode ser anulada.