Hawala - O que é, definição e conceito

O sistema ou método hawala é uma modalidade alternativa de transferência de dinheiro, na qual existe um nível inferior de registro ou vigilância. É usado principalmente por usuários migrantes e requer intermediação.

Hawala é amplamente difundido globalmente dentro dos modelos de transferência de fundos monetários, considerados como alternativas.

Seu uso inclui transferências de dinheiro locais e aquelas feitas a uma distância mais longa entre diferentes países.

Na verdade, existem outros nomes para se referir a este modelo dependendo da área geográfica em que atua. Nesse sentido, sendo exemplos disso o sistema Chop na China ou Padala nas Filipinas.

Os principais usuários do hawala são pessoas que, em geral, emigraram para o Ocidente (principalmente Estados Unidos e Europa Ocidental) e que enviam dinheiro para seus territórios de origem, localizados entre o Oriente Médio, Ásia ou Norte da África.

Origem do sistema hawala

Embora o nome de hawala seja identificado com raízes árabes, sua criação ou expansão está localizada no sul da Ásia, especificamente na Índia.

O surgimento de diferentes rotas de troca comercial no Oriente Médio, especialmente, e a forma tradicional de pagamento entre seus participantes é considerada a pedra de toque dessa modalidade de troca.

Por outro lado, sua expansão também responde à cobertura de áreas menos povoadas ou industrializadas, nas quais a população historicamente não teve acesso às alternativas bancárias habituais.

Como funciona o hawala

O esquema operacional básico do hawala pressupõe a intervenção de intermediários. É comum que eles compartilhem a nacionalidade de origem com os usuários, criando comunidades estabelecidas em diferentes territórios.

Nesse sentido, existem redes internacionais que operam nessa modalidade e conectam diferentes países de forma ágil e menos burocrática.

Se uma pessoa quiser enviar uma quantia em dinheiro do país A para outro indivíduo do país B, ela deve entrar em contato com um hawaladar ou gerente de serviço em A, que por sua vez entrará em contato com uma contraparte profissional em B, fornecendo os dados da operação (montante de envio, moeda de origem e um código de identificação).

Através de uma identificação por código de referência, o destinatário poderá finalmente receber o referido montante. Em outras palavras, só é feito entre o dinheiro entre o cliente e o fornecedor em A e o fornecedor e o receptor em B.

Características de Hawala

O método hawala destaca-se por uma série de elementos que o distinguem de outros sistemas de transferência, entre os quais se destacam:

• Natureza simples: O repasse de recursos não requer transferência física ou material entre A e B. Portanto, não tem peso burocrático, e registro exaustivo, o que torna o atendimento mais lento. Não há justificativa documental para as operações.
• Agilidade: Hawala envolve movimentos em um espaço de tempo muito curto, pois não há transporte físico ou eletrônico ou remessa de fundos.
• EU IA: Este sistema facilita a transferência anônima de dinheiro, uma vez que não exige a identificação dos participantes.
• Caráter de troca: No processo, geralmente ocorre uma troca de moeda. A remessa em A é feita em moeda diferente da recebida pelo destinatário em B.
• Margem do provedor: A Hawaladares deduz uma margem de lucro pela prestação do seu serviço. Essas comissões geralmente não são altas e muitas vezes são respaldadas por possíveis benefícios resultantes da troca de moeda.
• Tributação nula: Essas transferências de dinheiro não estão sujeitas a impostos de qualquer espécie, o que é mais um incentivo para seus usuários.
• Sem registro oficial: Os valores movimentados por esse sistema não são registrados e medidos nos indicadores econômicos oficiais, o que dificulta ainda mais seu controle ou o conhecimento de sua real magnitude nas diferentes economias em que é aplicado.

Todas essas características tornam esse mecanismo difícil de ser detectado pelas autoridades e fiscalizadores econômicos.

Críticas ao sistema hawala

Um dos aspectos mais relevantes deste sistema é que se baseia na confiança dos seus utilizadores, uma vez que não existe um acompanhamento oficial e detalhado dos movimentos.

Este ponto é muitas vezes colocado como elemento de crítica, visto que é considerado um defeito em termos de segurança ou vigilância. Em outras palavras, é um modelo mais arriscado do que as alternativas atuais.

Por este motivo, o hawala é considerado uma ferramenta para comportamentos nocivos do ponto de vista sócio-político e econômico, já que às vezes é um canal de financiamento para organizações criminosas, como fraude, lavagem de dinheiro e até financiamento do terrorismo.

Dito isso, o uso de hawala não é legal em países como os Estados Unidos ou o Reino Unido. No entanto, em muitos países, ele tem respaldo legal e é comumente usado.