Comissão bancária - O que é, definição e conceito

As comissões bancárias são encargos que as instituições financeiras cobram aos seus clientes, varejistas e pessoas jurídicas, pelo fornecimento de produtos e serviços de qualquer natureza, desde procedimentos operacionais, como transferências ou saques em caixas eletrônicos, até a contratação de produtos de investimento, poupança ou financiamento.

A aplicação das comissões e o seu valor é uma decisão livre de cada entidade. Esta prática não é regulamentada em diferentes países. Por exemplo, no caso da Espanha, o Banco da Espanha não tem poderes para limitar seu montante.

No entanto, existem exceções para as quais este conceito é limitado por lei e variam consoante o país. Além disso, deve-se observar que os tribunais de justiça podem condenar as comissões abusivas, prática comumente conhecida como usura.

Por fim, é importante diferenciar as taxas financeiras das taxas não financeiras, explicadas a seguir.

Tipos de comissões bancárias

Podemos agrupar as comissões bancárias em dois grandes grupos com base em sua natureza:

• Comissões por serviços ou não financeiros: Estes são os custos derivados da execução dos procedimentos operacionais. Alguns exemplos:
  • Transferências nacionais e internacionais.
  • Manutenção da conta ou cartão de crédito.
  • Câmbio monetário.
  • Retiradas de dinheiro no caixa eletrônico.
  • Saque ou emissão de cheques.
• Comissões Financeiras: São os custos que fazem parte de uma operação financeira, como a aquisição ou cancelamento de um produto da entidade. Alguns casos:
  • Produtos financeiros de investimento: fundos de investimento, ações, títulos de dívida, planos de pensão.
  • Produtos de financiamento: empréstimos sob a forma de hipotecas, empréstimos ao consumo, mini-créditos, etc.
  • Além disso, as comissões geradas pelo descumprimento das condições previamente pactuadas na contratação de um produto de financiamento.

Tenha informações adequadas para evitar estouros de custo

É aconselhável ter todas as informações necessárias antes de iniciar um relacionamento com um banco. É importante consultar as condições em outras entidades para evitar despesas desnecessárias que poderíamos poupar.

Com informação e visão, seremos capazes de realizar um planejamento patrimonial frutífero e identificar os custos que poderíamos economizar e investir em outras coisas que nos dão satisfação.