A transformação digital também atingiu um setor tão tradicional como o financeiro. Pagar com celular, bitcoin, fintech, big data ou financiamento alternativo (crowdfunding, crowdlending …) são um fato que está mudando os hábitos de clientes e consumidores de produtos financeiros.
Vamos analisar quais são as principais mudanças e tendências que estão ocorrendo nas finanças no século XXI.
Em primeiro lugar, temos a principal mudança no perfil do cliente. O novo cliente do pessoal bancário e financeiro das empresas é um "millennial":
- Jovem entre 25-35 anos
- Nativo digital
- Sofreu a euforia de uma bolha e as consequências de uma crise econômica
Com essas características, conclui-se que o banco eletrônico é a opção preferencial para a realização de operações e que eles estão predispostos a experimentar e utilizar novos softwares de gestão financeira (fintech). Relutam na opção de endividamento ou na utilização de cartões de crédito sem controle, pois ainda estão bastante atentos à situação econômica da geração anterior. Preferem a prudência nas suas despesas e investimentos e a utilização de cartões de débito ou pagamento através de APP, onde podem controlar e gerir o seu dinheiro e os seus riscos.
6 tendências em finanças
1-Financiamento alternativo e fintech
Novas aplicações tecnológicas estão criando novas formas de financiar projetos e pessoas sem recorrer a bancos. Eles são os chamados fintech. Estamos falando de plataformas que facilitam o crédito entre pessoas físicas (peer to peer), sem intermediação bancária, como por exemplo Novicap ou Zank. Plataformas de financiamento de startups ou projetos através de microinvestimentos de um grupo de investidores, é o chamado crowdfunding, e neste setor temos exemplos como Verkami ou Startupxplorer. Troca de dinheiro entre indivíduos e pagamento online com APP, como Twypcash. Ou mesmo aplicativos para o desenvolvimento e distribuição de fundos de pensão online, como Índice.
2-Moeda digital (Blockchain)
A tecnologia blockchain que integra a principal moeda digital (bitcoin), está revolucionando o cenário contábil e financeiro e obrigando as entidades a mudarem seus modelos de atuação. Este sistema permite realizar transações sem intermediários financeiros e registrá-las em um único registro contábil digital. Agilidade, transparência e redução de custos são as principais vantagens. Ele está sendo usado por cada vez mais pessoas e o Banco Popular da China já deu os primeiros passos para sua aplicação.
3-Internacionalização
Vivemos em um mundo globalizado onde a concorrência é internacional e as finanças das empresas devem seguir nessa direção; No caminho para internacionalizar a empresa, tenha stakeholders internacionais (agentes) e utilize ferramentas que facilitem a atuação internacional. A tecnologia é a grande aliada para agilizar todos esses tipos de questões.
4-Gestão abrangente de todos os tipos de riscos
Conforme afirmado no estudo realizado por sábioNão devemos mais levar em consideração apenas os riscos financeiros, mas também a segurança cibernética e a reputação online. A empresa deve manter a segurança de todos os seus arquivos digitais, evitar vazamentos e hacks, bem como cumprir as normas contábeis e fiscais. Casos de ciberataques contra grandes empresas como Twitter ou Spotify, ou os vazamentos dos "documentos do Panamá" e outros esquemas de corrupção. Tecnologia e internacionalização são armas de dois gumes que podem ser usadas para propósitos perversos.
5-Busca por novas estratégias
O setor financeiro é um setor muito tradicional e metódico, onde as coisas são feitas de uma certa maneira porque, historicamente, isso tem sido feito. No entanto, o mundo está mudando e é preciso abrir nossas mentes e mudar algumas estratégias das empresas, buscar novos modelos de negócios e se adaptar aos novos tempos. As empresas que antecipam a digitalização de seus processos encontrarão uma vantagem competitiva e uma oportunidade de liderar seu setor. A ascensão de pessoal jovem a cargos gerenciais é um fator chave para dar o passo e implementar mudanças.
6-Otimização da liquidez e gestão eficiente das contas
A tesouraria é um aspecto essencial nas finanças de qualquer empresa. Conhecer seu status e otimizar os fluxos de caixa é uma tarefa primordial. Com os novos modelos de negócios, conhecer posições de curto prazo e fazer previsões em períodos mais curtos é um desafio. As mudanças são constantes na economia e na conjuntura das empresas, pelo que conhecer a situação e tomar decisões atempadamente são decisivas para o futuro da empresa. Grandes estruturas hierárquicas retardam muito a tomada de decisões e a gestão da empresa. O compromisso com organogramas mais horizontais e metodologias ágeis para seu controle são um diferencial para otimizar esses processos.
A banca e as finanças corporativas têm de se adaptar ao novo cliente, bem como às novas tendências existentes no mercado. A digitalização dos processos de negócios e hábitos de vida afetam, sem dúvida, a forma de gestão das finanças. Esses são apenas alguns dos grandes desafios que a nova geração de finanças enfrenta.