A mentalidade na Espanha em relação à casa própria está mudando. De acordo com um estudo realizado pelo ING Bank, cada vez mais jovens estão interessados em comprar uma casa. As boas condições de mercado fizeram com que a contratação de crédito à habitação tenha crescido notavelmente nos últimos anos e que a venda de habitação, bem como o seu preço, mergulhasse numa tendência ascendente.
Há alguns meses conversei com um grande professor e gerente da área financeira do Instituto Empresa (IE Business School e University) onde discutimos, como hoje, a rentabilidade da aquisição de uma casa, comparada àquela do aluguel da casa. O professor, Manuel Romera, disse-me que actualmente falar em aquisição de uma casa é correcto, visto que a rentabilidade da aquisição face ao arrendamento é muito superior.
Nos últimos dois anos podemos ver como o mercado está crescendo muito, pelo que adquirir uma casa hoje é uma boa opção, já que como falamos em um de nossos artigos, o setor da construção na Espanha está crescendo de uma forma muito mais segura. e de forma estável.
Aparentemente, o professor Romera e eu não éramos os únicos a perceber que comprar uma casa hoje é um bom investimento e mais lucrativo do que alugar. De acordo com um estudo do banco holandês ING Bank, mais de 57% dos cidadãos espanhóis preferem a opção de adquirir uma casa em vez da opção de alugá-la, o que foi recolhido por este estudo intitulado "ING International Survey - Homes and Mortages 2017 “onde são analisadas as perspectivas que se têm feito sobre as opções de arrendamento e compra de habitação nos Estados Unidos, Europa e Austrália.
De acordo com os dados coletados neste estudo, podemos observar uma visão muito otimista do cidadão espanhol sobre a aquisição de uma casa por meio da compra. Costumamos ouvir de muitas pessoas do nosso círculo próximo, sobretudo adultos e idosos, que comentam que o pensamento do jovem espanhol está a mudar, que o cidadão espanhol deixou de pensar que a aquisição de uma casa é uma opção lucrativa para o futuro.
O que realmente surpreendeu neste estudo é isso. Se olharmos para este estudo, podemos ver como essa afirmação é cada vez mais irrealista e não se ajusta à realidade do que os jovens espanhóis realmente desejam. De acordo com o estudo, dois em cada três jovens entre 18 e 34 anos são o grupo que mais se interessa pela opção de compra de casa.
De acordo com o estudo, os jovens espanhóis querem deixar de ser inquilinos para se tornarem proprietários, e isso se reflete neste estudo. Como já dissemos, dois em cada três jovens querem ter casa própria, o que significa que 66% dos jovens entre 18 e 34 anos estão interessados em adquirir uma casa própria e deixar de pagar a renda.
Estes dados podem ser bons, mas também podem piorar se observarmos que o grupo jovem espanhol é o que representa a maior percentagem nas nossas taxas de desemprego, além de ser o grupo que mais tem empregos a tempo parcial.
Esta situação laboral faz com que o desejo de adquirir uma casa própria se transforme numa verdadeira “missão impossível”, visto que para adquirir uma casa, muito provavelmente terão que pedir um empréstimo hipotecário a um banco, com o qual estariam assumindo uma das maiores dívidas que provavelmente assumirão em todo o seu ciclo de vida.
Se você não tem condições de trabalho que lhe permitam fazer frente a essa dívida que vai ser assumida, muito provavelmente você não conseguirá fazer frente a essa dívida e deixará de pagá-la, tendo que vender a casa, ou ainda, que ela é imposta do banco uma ordem de apreensão do mesmo.
Uma situação que nos soará muito familiar, uma situação catastrófica que nos conduziu à maior crise alguma vez vivida na nossa história, a crise imobiliária de 2008. Com a qual, embora hoje tenham sido aplicados muitos regulamentos que controlam a concessão do Crédito à Habitação , ao estudarmos o perfil do contratante de forma mais exaustiva, vivemos uma situação de políticas monetárias estimulantes e taxas de juros bastante atrativas. O que nos deixa presos e, como o nome da apólice indica, nos incentiva a querer fazer um empréstimo hipotecário, sem pensar em como vamos pagar.
Espanha: um país de proprietários de casas
Como ressalta meu amigo e grande economista mundial Daniel Lacalle: "A principal fonte de economia dos espanhóis sempre foi a moradia e o mercado imobiliário". Embora Daniel tenha usado essa afirmação para criticar a cobrança de impostos derivados da sucessão e doação de bens, é verdade que a Espanha é um país onde grande parte de seus habitantes possui uma ou mais moradias.
Na Espanha, 60% dos cidadãos do país possuem casa própria ou têm um empréstimo hipotecário em situação de pagamento. Juntamente com a Itália e o Luxemburgo, sendo Luxemburgo um país relativamente pequeno, a Espanha sempre esteve nas classificações como um dos países onde há mais cidadãos com casa própria ou com proprietários.
Além disso, a concentração de pessoas nas grandes capitais espanholas fez com que muitos destes habitantes que já acabaram de pagar a sua primeira habitação ou se encontram em situação de pagamento, tenham optado por adquirir uma segunda habitação para determinados fins, entre os quais principalmente dois se destacam.
A finalidade comercial, ou o que seja, adquirir uma casa para a alugar e obter uma rentabilidade mensal ou anual; o fim do lazer ou das férias, onde o proprietário procura uma segunda casa onde possa fugir da rotina e tenha uma segunda casa onde possa passar férias ou dias de folga.
Esses propósitos levaram muitos cidadãos espanhóis a adquirir uma segunda casa para usar para um desses propósitos. O estudo do ING Bank recolhe que, em termos genéricos, estes cidadãos que possuem uma segunda casa representam 10% dos inquiridos, dos quais mais da metade a utiliza como casa de férias ou o que é o mesmo, para fins de férias; e os restantes (especialmente nos países do Norte, Alemanha e Reino Unido) utilizam-na para fins comerciais, utilizando a casa como investimento para arrendar a terceiros e obter o retorno desse investimento.
Como vimos anteriormente, podemos observar os dois principais objetivos da aquisição de uma segunda habitação em imóvel e a forma como é gerida (em termos percentuais) pelos cidadãos europeus. Além disso, voltando ao que falamos no início, que a rentabilidade do aluguel de uma casa, devido às baixas taxas de juros, ao baixo custo da moradia e ao aumento dos aluguéis nas principais cidades, a aquisição de uma casa passa a ser uma opção , que para quem tem trabalho estável, muito viável.
Finalmente, o estudo coletou brevemente o pensamento dos espanhóis sobre o valor da habitação. Neste estudo, os cidadãos foram questionados sobre a sua opinião sobre a evolução dos preços da habitação em Espanha para os próximos 12 meses. De acordo com os dados recolhidos sobre esta questão, 66% dos cidadãos espanhóis inquiridos acreditam firmemente que a habitação em Espanha terá uma valorização significativa nos próximos 2 anos.
A isto temos de acrescentar que o preço da habitação é 14 pontos percentuais mais elevado do que no ano passado e está bem acima da média da União Europeia, que é de 59%.
Conclusões
Para concluir e terminar, apresentamos uma pequena análise, algumas pequenas conclusões da situação em Espanha:
- Os próximos anos são considerados muito promissores para o setor habitacional espanhol.
- O mercado está muito otimista e ansioso para comprar uma casa.
- Os jovens estão mudando seu pensamento e cada vez mais (66%) os jovens estão interessados em ter uma casa.
- A lucratividade da compra de uma casa em comparação com o aluguel é muito maior.
- O mercado imobiliário na Espanha será revalorizado nos próximos 2 anos.
- Embora o presidente do BCE, Mario Draghi, pretenda eliminar moderadamente os estímulos monetários. As taxas de juros e as condições da hipoteca são atualmente muito favoráveis para o comprador.
- Há um banco de casas pertencentes a bancos a um preço muito bom.
- Por fim, e como comentamos em outro de nossos artigos, a qualidade do emprego na Espanha está melhorando consideravelmente em comparação com o resto dos países da UE. Cada vez mais espanhóis estão trabalhando em tempo integral e com contratos de longo prazo.