Em muitas ocasiões, os clientes entram na agência do seu banco e a agência está repleta de anúncios, panfletos e cartazes anunciando retornos suculentos acompanhados de presentes atraentes. Os assessores de negócios destacam que oferecem o produto bancário do ano e insistem para que o cliente assine o mais rapidamente possível, para que não dêem mais importância ao pesado e minúsculo texto do contrato. Diante de tais argumentos, muitos são os que, sem pensar duas vezes, ignoram as letras miúdas do contrato e acabam assinando. Infelizmente, em muitos casos, os problemas vêm depois.
Bem, para evitar surpresas desagradáveis, em Economy-Wiki.com explicamos a importância de ler as letras miúdas antes de assinar um contrato bancário. E é que, esses textos extensos e de pequeno porte, podem acarretar obrigações e penalidades importantes para quem contrata um produto bancário.
Podemos querer fazer um seguro, um cartão de crédito, abrir uma conta, solicitar um empréstimo, um plano de pensão ou um fundo de investimento. Em qualquer caso, se não prestarmos atenção às letras miúdas, podemos enfrentar cláusulas abusivas e dívidas demasiado onerosas.
Contas bancárias
As contas bancárias merecem interesse especial. Muitos vão ao banco para abrir uma conta para depositar suas economias ou para depositar seu salário mensalmente. Agora, devemos ler as letras miúdas para estarmos cientes das possíveis comissões que podem ser cobradas de nós. Entre essas comissões podem ser encontradas:
- Taxas de manutenção: como o próprio nome sugere, o banco cobra do cliente os custos envolvidos na manutenção de uma conta para o cliente. Portanto, o banco cobrará uma comissão com uma certa frequência: mensal, trimestral ou anual.
- Taxas de administração: O banco cobrará por cada entrada registrada na conta.
- Comissões de transferência: Implica uma pequena taxa para o cliente no momento de efetuar uma transferência bancária.
- Comissão para saque de dinheiro: O usuário que vai retirar dinheiro de um caixa eletrônico que não seja de propriedade do banco no qual ele mantém uma conta aberta é cobrado.
Deixando de lado as comissões, será necessário estar atento às obrigações que o cartão associado à conta bancária acarreta. É possível que tenha que fazer um consumo mínimo com o cartão de crédito e mesmo este, envolve custos de manutenção.
O período de permanência será outro aspecto a avaliar. Se você cancelar uma conta antes do término do tempo especificado no contrato, a entidade irá impor a penalidade correspondente. E claro, não podemos deixar o tratamento tributário ou o que é igual, o percentual que o Tesouro vai nos reter para o ganho de capital.
Contratos de seguro
Recentemente, os seguros estão passando por um boom no mundo bancário. Portanto, antes de assinar um contrato de seguro, será necessário saber qual será o valor do prêmio e com que freqüência deverá ser pago.
Todo contrato de seguro se materializa em uma apólice, por isso é mais do que conveniente ler as condições que estão incluídas na apólice de seguro. Nesse sentido, deve ficar claro quem é o segurado e quais ou quais são os bens segurados. Se os ativos segurados não forem bem definidos, quando ocorrer um acidente, podemos enfrentar perdas econômicas consideráveis.
Também não podemos esquecer de estudar cuidadosamente as coberturas oferecidas pelo seguro. Dessa forma, saberemos até que ponto estamos protegidos contra uma reclamação, sabendo qual será a compensação e quais premissas estão incluídas ou excluídas.
Em todos os contratos, e especialmente em seguros, você deve levar em consideração o significado das palavras. A gramática desempenha um papel importante, pois conjunções como "e" e "ou" podem fazer a diferença. Em relação às exclusões, teremos que estar atentos a expressões adversas como "porém" e outras expressões delimitadoras como "maior que" ou "menor que".
Produtos financeiros
Há muitas reclamações na boca de clientes decepcionados com produtos de investimento. Muitas dessas situações poderiam ter sido evitadas após a leitura e consideração das letras miúdas desse tipo de contrato. Em primeiro lugar, no que se refere aos produtos de investimento, será necessário entender em que consiste esse produto. Portanto, será necessário conhecer os métodos de cálculo dos retornos.
Conceitos como "lucratividade garantida" ou adjetivos como "segurado" são um bom gancho para atrair investidores. Em todo caso, apesar desse nome, é aconselhável estudar a fundo os produtos de investimento. Na verdade, quem oferece produtos de investimento é obrigado a anotar nas brochuras informativas que nem o capital investido nem a rentabilidade estão garantidos.
Menção especial merece as penalidades. Se desejarmos retirar fundos antes que o período de tempo acordado seja atingido, podemos enfrentar penalidades. Isso tudo porque muitos produtos financeiros não podem ser vendidos facilmente antes do vencimento.
Tal como nas contas bancárias, nos produtos financeiros, devem ser avaliadas as eventuais comissões que implicam. Também não podemos esquecer um aspecto fundamental: a classificação dos produtos financeiros. Será de grande importância estar atento à nota dos produtos de investimento ao nível da solvência. Em outras palavras, a classificação de um produto será um verdadeiro reflexo do risco de inadimplência.