O banco universal é um modelo de negócios que busca oferecer uma ampla gama de produtos e serviços financeiros. Da mesma forma, não tem como alvo um único público-alvo, mas busca diversificar ao máximo a carteira de clientes.
Essa estratégia tem sido favorecida pelo fenômeno da globalização e do banco eletrônico. Caso contrário, as operações financeiras remotas não poderiam ser estendidas.
Além disso, esta modalidade bancária é o oposto da especialização em determinado produto, tipo de cliente ou área geográfica.
Vantagens e desvantagens do banco universal
Entre as vantagens do banco universal estão:
- Apresenta economias de escala. Isso significa que, à medida que se expande, a empresa vai gastar menos para cada serviço adicional entregue. Isso porque o banco já possui capacidade instalada que pode utilizar, por exemplo, para atingir um novo nicho de mercado. Você não precisa de um grande investimento adicional para atingir esse objetivo.
- A instituição financeira tem informações de seus clientes que pode usar para desenvolver novos produtos.
- Ao diversificar sua fonte de receita, o banco se torna mais forte e o nível de risco ao qual está exposto é reduzido.
No entanto, também existem algumas desvantagens:
- Quando uma instituição financeira desenvolve atividades diversas, isso representa um desafio maior para os órgãos de fiscalização. O Estado deve monitorizar o funcionamento de todas as áreas de negócio do banco para evitar, por exemplo, que sejam concedidos empréstimos com elevado nível de inadimplência.
- Pode haver dificuldades para ganhar participação em certos segmentos de mercado, por exemplo, áreas rurais. Para esses clientes, uma oferta mais personalizada como a das caixas econômicas rurais é mais adequada.
- O controle interno de uma instituição financeira, para evitar a má gestão por administradores ou funcionários, é mais complexo quanto mais extensas são suas operações.