Planejar nossos ativos pensando na extensão é fundamental para garantir a segurança econômica no futuro. Estabelecer bem qual é o nosso prazo de investimento, ter liquidez para prevenir despesas eventos inesperados, aposentadoria oudiversificação dos nossos ativos são apenas algumas das medidas necessárias para saber controlar e direcionar a sua economia. Da mesma forma, o salvando e ele Desempenho gerados por ele são dois fatores adicionais que podem responder às suas necessidades futuras.
Dez etapas básicas para planejar finanças pessoais
Diferentes especialistas em finanças pessoais desenvolveram um decálogo financeiro que pode ajudar a planejar as finanças de qualquer indivíduo ou grupo familiar:
1. Economize no longo prazo
- Pense no seu futuro.
- Comece o mais rápido possível.
- Inclua a economia em seu orçamento familiar.
- Crie um fundo de segurança de contingência.
- Tirar proveito de juros compostos.
2. Plano
- Determinar rigorosamente o que o seu Situação patrimonial.
- Considere sua capacidade de geração de renda.
- Pergunte a si mesmo: quais são seus objetivos ao economizar?
- Faça um orçamento: conheça sua real situação econômica mês a mês e observe com antecedência o impacto que as grandes decisões terão em sua vida (morar em casal, ter um filho, trocar de apartamento, morar no exterior).
- Pense na sua aposentadoria: trabalhe para uma situação saudável a partir dos 65 anos.
3. Encontre um conselheiro
- Conte com o apoio indispensável da conselheiros e planejadores financeiros em que você confia.
- Vá até eles durante todo o processo de investimento.
- Exija o máximo de informação e transparência.
- Considere procurar um banco que gerencie sua riqueza (para maiúsculas altas).
4. Defina o seu horizonte de tempo
- Invista com base nos termos e riscos que você pode assumir.
- Lembre-se de que o risco real para um poupador é não atingir seus objetivos.
- Tenha em mente o longo prazo, não se deixe influenciar pelas últimas notícias.
- Não negligencie o seu renda.
- Controle suas despesas.
- Assegure o risco de sua economia: antecipe situações imprevistas que poderiam afundar sua economia ou a de sua família (o desemprego prolongado, divórcio, acidente).
5. Diversificar
- O diversificação reduz o risco.
- Use uma variedade de ativos, mercados e geografias.
6. Manter a liquidez de emergência
- Economize o suficiente para cobrir contingências.
- Tenha essa liquidez em caso de necessidade e não outros investimentos.
- Evite o superendividamento.
- Veja o taxa de juros alto e / ou variável.
- Verifica a cartões de crédito.
- Evitar Pagamentos fracionado com juros elevados.
- Usar cartão de débito.
7. Seja disciplinado
- Revise e ajuste dinamicamente seu portfólio.
- Reduza os ativos de risco ao longo do tempo.
- Adquirir conhecimentos básicos de tributação: Imposto de renda pessoal, CUBA, Segurança social, Imposto de sociedades, deduções, bônus, impostos e taxas. Os impostos e a política fiscal têm um grande impacto na sua economia.
8. Contribua periodicamente
- Mantenha seu plano de investimento ao longo do tempo.
- Faça contribuições regulares, aumente os resultados e reduza os riscos.
9. Avalie corretamente os resultados
- Sacrifique a certeza de retornos curtos pelo potencial de resultados de longo prazo.
- Considere o impacto de inflação, para isso você deve levar em consideração o taxa de juro real.
- Reduza sua conta de impostos.
10. Selecione os produtos certos
- Acho que o fundos de inversão oferecem grandes vantagens, além disso (no caso espanhol), o transferência entre fundos não tributado.
- Diversifique e configure um Bolsa.
- Vá para os produtos regulamentados pelo CNMV.