O pool bancário é um relatório que lista todas as fontes de financiamento bancário que uma organização possui em um determinado período de tempo.
O pool bancário é um documento (que pode ser um papel ou uma base de dados) onde é apresentada uma lista de todos os bancos que fornecem liquidez a uma organização e as condições em que essa contribuição é feita. É uma ferramenta fundamental para avaliar a situação financeira da empresa e o risco potencial de obtenção de uma nova fonte de financiamento.
Para que serve o pool bancário?
O pool bancário tem duas funções principais:
- Uso interno: Serve como uma ferramenta para a organização administrar seus custos de financiamento de forma ordenada e avaliar os riscos / oportunidades de obtenção de novas fontes de recursos.
- Uso externo: Para os bancos, é uma informação valiosa para avaliar o risco de um potencial cliente e decidir se é ou não conveniente conceder-lhe crédito e em que condições. Normalmente, quando uma organização aborda um banco para solicitar algum meio de financiamento, ela solicita um pool de bancos. Esta é comparada com outra informação relevante, como a disponibilizada pelo Centro de Informação de Riscos do Banco de Espanha (CIRBE).
Formato e conteúdo do pool bancário
O pool bancário deve conter as informações de todas as fontes financeiras que a organização possui, incluindo:
- Empréstimos.
- Políticas de crédito.
- Linhas de desconto.
- Locação.
- A confirmar.
- Factoring.
- Garantias bancárias.
- Qualquer outro instrumento de financiamento.
Cada fonte deve incluir uma descrição de pelo menos:
- O nome da instituição que o concedeu.
- O valor concedido.
- O produto financeiro em questão.
Detalhes adicionais como taxas de juros, prazos de pagamento e outras condições também podem ser incluídos.
Quanto ao formato, o pool de bancos pode ser um documento escrito ou um banco de dados (por exemplo, uma tabela Excel ou em outro formato).
Exemplo de pool bancário
Aqui está um exemplo simples:
Relacionamento entre o pool bancário e o CIRBE
No caso da Espanha, existe o denominado Gabinete Central de Informação de Riscos do Banco de Espanha ou CIRBE. É uma base de dados (confidencial) onde é recolhida e controlada informação relativa a empréstimos, créditos, garantias e outros produtos que as entidades financeiras tenham vendido aos seus clientes.
O CIRBE pertence ao Banco de Espanha e tem como função servir de instrumento de supervisão do setor bancário, bem como fornecer informação para que as entidades bancárias avaliem melhor os riscos de oferecer os seus serviços a um determinado cliente.
O CIRBE se assemelha ao pool bancário no sentido de que oferece informações sobre as fontes de financiamento de uma organização. No entanto, nem sempre coincidem devido aos seguintes fatores:
- O CIRBE não inclui valores de operações nacionais inferiores a 6000 euros
- CIRBE não inclui operações internacionais inferiores a 60.000 euros
- Pode haver omissões, erros ou falta de atualizações no pool bancário
- Pode haver diferentes formas de contabilidade entre o pool bancário e o CIRBE (por exemplo, considerando o curto ou longo prazo)
Em qualquer caso, levando em consideração o acima, o CIRBE e o pool bancário devem ser consistentes. Caso contrário, a organização pode enfrentar problemas para encontrar novas fontes de financiamento (os bancos podem desconfiar das informações fornecidas).
