As finanças pessoais são a aplicação dos princípios das finanças na gestão dos recursos de um indivíduo ou família.
As finanças pessoais tratam de como os indivíduos ou famílias gerenciam seus recursos ao longo de suas vidas. A sua análise inclui não só as receitas e despesas recebidas ou pagas durante a vida, mas também as ferramentas ou produtos financeiros que os indivíduos ou famílias dispõem para otimizar a gestão dos seus recursos.
Objetivo de finanças pessoais
O principal objetivo das finanças pessoais é ajudar indivíduos e famílias a tomar decisões informadas que otimizem a gestão de seus recursos. O anterior contempla ser capaz de atingir uma série de sub-objetivos, entre os quais estão:
- Proteção: Ter proteção adequada contra riscos ou eventos imprevistos.
- Investimento: Acumular ou obter recursos suficientes para poder investir em ativos que afetam positivamente a qualidade de vida, mas que são caros. Assim, por exemplo, nos referimos a estudar uma carreira na universidade, comprar um carro ou uma casa, começar um negócio próprio, etc.
- Conformidade tributária: Ter recursos para pagar os impostos e outras despesas exigidas por lei em dia.
- Aposentadoria: Manter recursos suficientes para poder viver bem na fase da vida em que deixamos de trabalhar.
- Liquidez: Ter os recursos para financiar nossas atividades diárias.
- Transferir: Cumprir com o objetivo de deixar recursos para uma pessoa ou organização após nossa morte.
Elementos de finanças pessoais
As finanças pessoais têm os seguintes elementos básicos:
- Renda: Estes são todos os recursos ou entradas disponíveis. Por exemplo, salários, renda de aluguel de um apartamento ou carro, venda de mercadorias, etc.
- Despesas: Refere-se a saídas ou pagamentos por diferentes conceitos. Então, por exemplo, temos: pagar aluguel, comprar comida, etc.
- Ativos: Ativos de longa duração disponíveis. Por exemplo, temos: casas, terrenos, carros, etc.
- Passivas: Dívidas que mantemos com terceiros. Por exemplo: Dívida a um banco ou a um amigo.
Análise das ferramentas disponíveis
Indivíduos e famílias têm uma ampla variedade de instrumentos financeiros que podem ajudá-los a gerenciar melhor seus recursos. Entre esses instrumentos encontramos:
- Bancário: Contas correntes, contas de poupança, empréstimos ao consumidor, cartões de crédito, cartões de débito, etc.
- Investimento: Ações, fundos mútuos, títulos, etc.
- Seguro: Seguro de vida, acidente, saúde, seguro de poupança, etc.
A escolha de cada tipo de instrumento depende das características do indivíduo ou família, do seu ciclo de vida e de suas preferências.
Planejando finanças pessoais
O planejamento das finanças pessoais requer um processo de análise que possui várias etapas:
- Avaliação: Conheça a situação inicial da pessoa ou família. Que tipo de renda você tem, qual é o seu nível, quais são suas expectativas futuras de mudança, etc.
- Para estabelecer objetivos: Identificar e priorizar metas financeiras de curto e longo prazo, tais como: a compra do mês, compra de uma casa, poupança para a aposentadoria, etc.
- Planejamento: Definir uma estratégia sobre como os objetivos podem ser alcançados e quais são os instrumentos financeiros adequados.
- Execução: Executar o plano financeiro considerando ajustes em caso de imprevistos.
- Monitoramento e reavaliação: Monitore o cumprimento do plano, verifique se há mudanças relevantes nas condições iniciais e avalie se é necessário um ajuste ou mudança no plano financeiro.