Esquema Ponzi - O que é, definição e conceito

Um esquema Ponzi é um golpe financeiro no qual você paga juros sobre seus próprios investimentos ou de novos investidores e não por meio de ganhos legítimos.

O processo, embora fraudulento, é direto e baseado no esquema de pirâmide.

Em primeiro lugar, deve haver um golpista que (paradoxalmente) tenha uma boa reputação entre os investidores. Isso geralmente é conseguido oferecendo altas taxas de juros aos primeiros investidores, que são pagos com o dinheiro dos novos investidores. Esta bolha continua a se amplificar até estourar. Os motivos costumam ser, entre outros, uma crise ou que o mercado está saturado.

Um pouco de história sobre o esquema Ponzi

O nome desse golpe vem de Carlo Ponzi, um golpista italiano baseado nos Estados Unidos. Foi na década de 1920 (1920) que Ponzi descobriu que os cupons de resposta postal internacional podiam ser vendidos mais caro naquele país. O negócio parecia tão claro que muitos estavam fazendo fila para emprestar suas economias nesta aventura. Mas ele estava pagando 100% de lucro em três meses com o dinheiro dos novos investidores e sem comprar cupons.

A título de curiosidade, devemos dizer que houve outro caso anterior. Aconteceu em Madrid (Espanha) em 1876 e sua criadora foi Doña Baldomera, filha de Mariano José de Larra. Ela foi baseada em um esquema de pirâmide baseado em uma mentira, uma mina na América do Sul. Ele ofereceu um real para cada centavo (cinco pesetas) que eles depositaram em seu banco falso.

Parece que ela fugiu para a Suíça, embora tenha sido presa quando voltou para Madrid. Ela morreu sozinha em um hospital renegado por sua família.

Recursos do esquema Ponzi

Este sistema só pode funcionar a curto prazo, pois não pode ser sustentado ao longo do tempo. Mas, além disso, possui uma série de características que podem identificá-lo claramente:

• A promessa de grandes lucros em um curto espaço de tempo.
• O processo de obtenção de benefícios muitas vezes não é claramente documentado.
• Geralmente atraem pessoas com pouca ou nenhuma educação financeira.
• Geralmente, há um único promotor ou empresa.
• O desenvolvedor não é reconhecido pelo órgão regulador oficial do país onde o golpe ocorre.

Por outro lado, as seguintes recomendações devem ser levadas em consideração:

• Você sempre deve pedir uma documentação clara que descreva todos os aspectos da operação e, se puder consultar um especialista, melhor.
• Devemos sempre verificar se quem nos oferece o investimento é regulado pela instituição correspondente do país onde oferece os seus serviços. Esse ponto é essencial.
• Nunca acredite em ganhos excessivos. Em países como a Espanha, diz-se que “ninguém dá dinheiro forte (que são cinco das velhas pesetas) a quatro pesetas. Outro semelhante seria "ninguém dá algo em troca de nada".
• Por último, mas não menos importante, embora não sejamos economistas, não custa nada aprender com essa ciência social. Lugares como Economy-Wiki.com podem ajudá-lo, oferecendo conhecimentos simples sobre economia e finanças.

Exemplos de esquemas de Ponzi

Para finalizar, vamos mostrar alguns exemplos desse tipo de fraude no mundo:

• Antes do Ponzi, William Miller enganou certos investidores por meio de sua empresa. Ele foi sentenciado a dez anos e mais tarde perdoado. Eles o entrevistaram no caso Ponzi por causa das semelhanças entre os dois, embora o italiano tenha se tornado mais famoso pela quantidade de dinheiro fraudado.
• O golpe dos queijos no Chile. É mais um claro exemplo desse tipo de fraude, uma vez que esses produtos nunca foram exportados, como haviam prometido.
• No Peru, uma empresa financeira administrada por Carlos Manrique Carreño prometeu lucros de até 100%. O autor foi extraditado dos EUA, para onde fugiu, e condenado à prisão até 2001.
• Na Venezuela, houve um esquema Ponzi em 1980. A empresa se chamava Guayana Money Internacional ou Gumis e fez com que muitos até vendessem suas casas para investir nela. Parece que ainda hoje existem várias vítimas esperando para serem indenizadas.