A transparência bancária refere-se às boas práticas das instituições financeiras com clientes e supervisores bancários em termos de produtos bancários e de balanço.
Em geral, a transparência bancária está relacionada aos códigos de boas práticas que os bancos e outras entidades financeiras devem implementar.
Especificamente, a transparência bancária mede o nível de informação prestada pela entidade bancária (aos supervisores e agentes interessados) sobre a sua situação económico-financeira, e também se refere ao bom tratamento e veracidade da informação dos produtos e operações com os seus clientes.
Estas boas práticas são obrigatórias pelas entidades sujeitas à supervisão e gestão dos órgãos que as tutelam, e implicam o estabelecimento de obrigações específicas em matéria de contratos, produtos e procedimentos, reportando as condições e regulamentando os critérios associados. . Isso, para que tudo isso não suponha uma perda ou dano dos clientes.
Também, por outro lado, a transparência bancária visa oferecer informações verdadeiras, reais e adequadas sobre a situação das entidades. Assim, as instituições de supervisão podem agir e antecipar certas circunstâncias que podem se transformar em problemas sistêmicos que precisam de ajuda.
Problemas de transparência bancária
No início do século XXI foram numerosos os casos de engano e fraude maciça na informação e documentação de boa parte das entidades de todo o planeta, fruto da concorrência e da baixa rentabilidade, ou de investimentos em setores dilapidados.
Por exemplo, ofertas massivas de produtos complexos e de alto risco têm sido dadas a pessoas que não possuem um perfil financeiro avançado para saber o que são e que deveriam violar as regras em termos de informação e veracidade.
Junto com essas circunstâncias, têm ocorrido fraudes contábeis e informações adulteradas nas demonstrações contábeis e financeiras dos bancos para evitar seu resgate e liquidação, ou simplesmente para evitar uma crise bancária. No entanto, aconteceu o contrário, numa escalada que resultou no resgate e desaparecimento de inúmeras entidades.
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