A falta de liquidez ocorre quando uma empresa ou pessoa física não tem capacidade para cumprir com suas obrigações financeiras. É uma situação bastante comum que leva a sérios problemas de solvência.
A falta de liquidez é a situação que ocorre quando uma empresa ou pessoa física não possui dinheiro suficiente, seja fisicamente ou no banco, para saldar suas dívidas de curto prazo. Quando se trata de falta de liquidez, não estamos nos referindo apenas à necessidade de disponibilidade de dinheiro, mas à dificuldade de converter certos ativos em dinheiro líquido por meio de sua venda.
As empresas são as que mais enfrentam este tipo de problema devido às dificuldades que encontram para vender determinados ativos. Em nosso artigo de liquidez, você pode encontrar uma classificação dos ativos mais e menos líquidos com base em suas características.
Consequentemente, é aconselhável monitorar os diferentes índices de liquidez a fim de se antecipar aos problemas mencionados. Para isso, é necessário ter um balanço no qual estejam disponíveis as seguintes informações:
- Actualmente ativo
- Passivo circulante
- Inventário
- Caixa
- Títulos financeiros
Causas de falta de liquidez
As causas da falta de liquidez são variadas e específicas para cada caso específico. Da mesma forma, podemos destacar o seguinte:
- Planejamento: O mau planejamento financeiro pode levar a uma situação de falta de liquidez por não ter sido feita uma provisão no período adequado.
- Aumentar: Geralmente ocorre em empresas jovens com um modelo de negócios de sucesso. Nesses casos, as empresas são obrigadas a fazer grandes investimentos para atender à demanda por seus produtos e não conseguem obter dinheiro no curto prazo.
- Padrões: Atrasos nas condições de pagamento de clientes ou mesmo daqueles que nunca conseguem pagar suas dívidas geram grandes problemas de liquidez. Quando a empresa não consegue obter o dinheiro das vendas, está completamente amarrada.
Consequências da falta de liquidez
A recorrente falta de liquidez gera desgastes tanto na empresa quanto no indivíduo que podem ter consequências fatais. Em primeiro lugar, aumentará os juros pagos sobre empréstimos ou obrigações financeiras que devem ser enfrentadas no curto prazo.
Em segundo lugar, no caso da empresa, esse problema pode gerar conflitos entre a força de trabalho e até mesmo deixar escapar talentos por não pagar a folha de pagamento. Junto com isso, os privilégios ou facilidades concedidos pelos fornecedores aos seus clientes também serão perdidos, uma vez que os pagamentos não serão feitos no prazo.
Terceiro, as empresas ilíquidas também tendem a ver sua competitividade diminuir. Isso porque, quando uma organização não consegue fazer determinados investimentos, necessários para manter sua participação no mercado ou desenvolver novos produtos, fica atrás de seus concorrentes.
Finalmente, o problema mais sério que a falta de liquidez pode gerar é a insolvência. Nesse sentido, quando uma empresa for declarada insolvente, será necessário ir à falência com todas as consequências que isso acarreta. Pelo contrário, em caso de falência de uma pessoa singular, esta não poderá gozar de ter bens em seu nome.
Soluções para a falta de liquidez
Para resolver este problema, será necessária uma estratégia de reestruturação das finanças pessoais e empresariais. Para conseguir isso, as seguintes etapas terão que ser seguidas:
- Buscar financiamento de longo prazo que permita solucionar os problemas do presente.
- No caso de empresas, tente cobrar todas as faturas de clientes que são apresentadas como não pagas. No caso de fornecedores, negocie maior flexibilidade nas condições de pagamento.
- Faça uma otimização de custos para eliminar todos aqueles gastos supérfluos que não contribuem em nada.
- Venda de ativos que não reportam rentabilidade.
