Um maior conhecimento económico implica melhorias nos níveis de bem-estar dos cidadãos, que estarão em melhores condições para tomar as decisões mais adequadas no domínio financeiro e, portanto, conduzirão toda a sociedade a um maior índice de estabilidade.
Após a eclosão da crise, a falta de conhecimento financeiro dos cidadãos e o controle absoluto dos bancos na comercialização de produtos complexos e de alto risco entre os pequenos poupadores formaram uma combinação explosiva; Mas se, além disso, se somar a precária sustentabilidade do sistema previdenciário público - dada a projeção demográfica dos países desenvolvidos - nos deparamos com uma situação muito difícil. No entanto, a educação financeira se destaca nessas circunstâncias como a melhor solução não só diante do nosso atual estado econômico, mas, mais importante, para fortalecer nosso bem-estar futuro.
As sociedades devem estar voltadas para a melhoria dos níveis de investimento em educação, uma vez que os produtos financeiros cada vez mais complexos exigem maiores conhecimentos econômicos, financeiros, jurídicos e fiscais. O gráfico que apresentamos a seguir reflete o nível de conhecimento necessário para a contratação dos produtos detalhados a seguir.
Como apontadoo governador do Banco da Espanha, Linde de Castro, “Melhorar a nossa cultura económica e financeira é uma necessidade e um objetivo de grande importância (…). A sua concretização implica melhorias nos níveis de bem-estar dos cidadãos, que estarão em melhores condições para tomar as decisões mais adequadas na esfera económica e financeira; contribui para uma melhor alocação de recursos; favorece maior estabilidade econômica e financeira e, portanto, maior estabilidade e prosperidade para toda a sociedade ”.
O resultado de tudo isso é que o Banco da espanha, a Comissão Nacional do Mercado de Valores Mobiliários (CNMV), a Direção Geral de Seguros e Fundo de Pensões (DGSFP) e ele Ministério da Economia Desde 2008, desenvolvem atividades com o objetivo de melhorar a cultura econômico-financeira dos espanhóis. A intenção é não repetir os erros do mesmo ano, quando foram vendidos produtos “mal configurados que não se adequavam ao perfil de risco dos clientes”, como admitiu o secretário de Estado da Economia, Íñigo Fernández de Mesa.
Entidades e depósitos bancários, peças-chave no cenário financeiro
Não obstante, os bancos também desempenham um papel de liderança no objetivo de melhorar a educação financeira. “As agências bancárias devem transmitir o conhecimento aos clientes. E o primeiro passo para o conseguir é a formação dos colaboradores das redes bancárias ”, afirma Javier Dorado, CEO do JP Morgan AM em Espanha e Portugal. No entanto, Manuel Romera, professor do Instituto de Empresa, é bastante crítico a este respeito: “É preciso incentivar o cliente a poupar oferecendo uma rentabilidade atractiva (…). O problema não é que existam produtos padronizados, mas sim que o que mais lhes interessa não é vendido para cada cliente ”.
Outra boa razão para fomentar o conhecimento financeiro reside no fato de que, na Espanha, os depósitos bancários são os que mais valorizam a grande maioria dos aforradores. Apesar disso, a queda das taxas de juros para mínimos históricos, em conjunto com a injeção de liquidez do Banco Central Europeu (BCE) às instituições, reduziu a rentabilidade desses depósitos e da dívida pública de curto prazo a níveis que mal cobrem a inflação, deixando esses protetores em completa suspensão. Na verdade, a previsão de um grande número de analistas é que essa fase - com o preço do dinheiro tão barato - dure vários anos mais, o que reforça o apelo da indústria para otimizar a educação financeira e poder recorrer a outros recursos bancários .
