Agora é possível fazer transferências bancárias instantâneas entre os países da zona do euro a qualquer hora do dia, 7 dias por semana. O BCE aprovou o novo sistema TIPS (liquidação de pagamento instantâneo TARGET) que consiste em fazer transferências instantâneas de dinheiro através de um banco onde em 20 segundos o destinatário pode tê-lo em sua conta. Não se trata de nenhum aplicativo fintech, mas sim transferências bancárias tradicionais através de um mecanismo imediato.
Como funciona o TIPS?
- 1-O emitente, a partir do seu banco ou da banca electrónica emite ordem de transferência para o sistema TIPS.
- 2-O TIPS valida o pedido e efetua a reserva dessa quantia em dinheiro.
- 3-O TIPS envia um pedido de confirmação ao destinatário.
- 4-O destinatário confirma o pedido de transferência.
- 5-Assim que a confirmação da encomenda for recebida pelo destinatário, o TIPS efetua a transferência do dinheiro.
- 6 e 7 - O remetente e o destinatário recebem a confirmação de que a operação foi realizada com sucesso.
Tão simples e rápido transferências instantâneas podem ser feitas, a qualquer hora, em qualquer lugar. Não é mais necessário que a ordem de transferência passe pelo Banco Central de cada país, no nosso caso o Banco da Espanha, antes de ser transferida para o exterior. Por outras palavras, o sistema TIPS elimina qualquer tipo de intermediário ao efectuar uma transferência dentro da zona euro.
Quais são as condições para as novas transferências instantâneas?
- O sistema de transferência instantânea TIPS opera o 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- O valor máximo que pode ser feito para cada operação é 15.000 euros.
- O mecanismo é idêntico em todos os países da zona do euro e em todas as entidades bancárias que aqui operam.
- Cada banco decidirá voluntariamente se adere a esta iniciativa e oferece este serviço aos seus clientes ou não. Já existe alguns bancos como esses estão aplicando.
- Liquidação da transferência instantânea através do TIPS será irrevogável. Uma vez confirmada a ordem de transferência, ela não pode ser modificada, ou seja, não há margem de erro para retificá-la antes de ser emitida, como tem acontecido até agora.
Vantagens das transferências instantâneas
- Mais rápido ao receber o dinheiro. Por exemplo, um estudante Erasmus poderá receber dinheiro no momento do seu país de origem ou as empresas poderão receber pagamentos dos seus clientes no momento, otimizando os níveis de liquidez e reduzindo a dependência de financiamento externo.
- Permite o reembolso de faturas ou créditos errados, pagamentos inesperados imediatos, simplificam a divisão de custos ou podem substituir um cheque bancário.
- Permite que as famílias planejem suas despesas e receitas e os adaptem às suas possibilidades. Essa flexibilidade ajudará a reduzir os índices de inadimplência ou a inclusão de custos extras nos créditos que porventura solicitem.
- Redução de comissões para o cliente, embora o banco vá reduzir sua margem de lucro para esse tipo de operação.
- Vai promover o comércio eletrônico e permitirá que as plataformas operem com maior agilidade globalmente.
- Eles podem ser realizados transferências e pagamentos com o celular de forma mais conveniente e rápida.
- Entidades bancárias podem competir com fintech em agilidade e preço.
- Isso aumentará a velocidade de circulação do dinheiro com impacto positivo na economia.
- Ele permite que você obtenha informações imediatas sobre os fluxos de dinheiro, o que ajuda a detectar fraudes mais rapidamente e evitar lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
- A intenção é atrair investimento estrangeiro com essas inovações em serviços financeiros que irão agilizar as operações internacionais.
Quais são os custos?
O TIPS não tem fins lucrativos, ele simplesmente cobra uma comissão por operação do banco para cobrir os custos de manutenção, que atualmente são 0,2 centavos por operação. Caberá à instituição financeira repassar ou não esse custo ao seu cliente.
Embora o custo seja repassado para o cliente, será sempre muito mais barato do que as comissões atualmente aplicadas para transferências internacionais de dinheiro.
Transferências instantâneas em todo o mundo
Os sistemas de pagamento instantâneo já estão habilitados em outras áreas do mundo, como podemos ver no mapa (cor vermelha).
O Sistema japonês (Zengin Data Telecommunication System) Está em operação há mais de 40 anos. Foi o primeiro, mas ainda tem limitações como, por exemplo, só pode ser operado em dias úteis.
O sistema que lida com o maior volume de transferências instantâneas é o de Reino Unido (pagamentos mais rápidos) e está em operação desde 2008.
Atualmente, em fase de consulta e desenvolvimento estão a zona do euro, Quênia e Estados Unidos.
O objetivo é oferecer serviços bancários com rapidez, conforto e escalabilidade. Em suma, o sistema de transferência instantânea na zona do euro é mais um passo em direção à integração financeira.
