Investimento pessoal - O que é, definição e conceito

O investimento pessoal é um tipo de investimento focado nas características específicas de um investidor ou de um pequeno grupo de investidores.

O investimento pessoal concentra-se nas preferências individuais de cada investidor. Ao contrário do investimento geral ou padrão, está totalmente adaptado às características de rentabilidade, risco e horizonte de tempo do investidor.

Simplificando, o investimento pessoal é um tipo de investimento feito sob medida.

Características do investimento pessoal

O investimento pessoal ou investimento feito à medida é geralmente um serviço oferecido por instituições financeiras que se dedicam à gestão de ativos. Entidades que, em vez de lhe oferecerem um produto ou serviço financeiro já criado, criam um ou adaptam-no para si.

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Em um investimento personalizado, o investidor define todos os parâmetros:

• Quantidade de risco que desejo correr
• Quanto eu espero ganhar
• Quanto tempo eu quero que meu investimento dure?
• Quais produtos eu quero negociar (se você os conhece)
• Em quais áreas geográficas você deseja operar (se quiser decidir)

Obviamente, você não pode pedir peras com olmo. Ou seja, você não pode esperar ganhar muito com muito pouco risco.

Nesse sentido, a entidade assessora o investidor. Ou seja, não apenas administra os ativos conforme orientado pelo investidor, mas também o assessora sobre o que é realizável e o que não é.

Depois que os parâmetros são definidos, a entidade entra em ação. Ou seja, seguindo as instruções, procuram aqueles investimentos que atendam aos requisitos.

É claro que, sendo um investimento pessoal, você pode alterar as preferências e direções a qualquer momento. Desde que, claro, seja possível.

Por fim, é importante ressaltar que o investimento pessoal costuma ser mais caro do que o investimento padrão. Não é o mesmo, investir num fundo de investimento cujos parâmetros são definidos pelo gestor e iguais para todos, que uma carteira preparada para o efeito segundo as nossas indicações.

Exemplo de investimento pessoal

Por fim, vamos dar um exemplo de investimento pessoal. Claro, este exemplo não é uma recomendação de investimento. É simplesmente um exemplo do que poderia ser um investimento deste tipo:

Gostaria de obter um retorno de 15%, preferencialmente negociando em futuros financeiros de índices europeus. O risco máximo que desejo assumir é de 3% ao mês e 6% ao ano. Quero um investimento líquido e de curto prazo.

É uma versão muito simples do que seriam os prompts. Em qualquer caso, a entidade que aconselha os investidores ou grupo de investidores irá realizar um questionário muito mais exaustivo de forma a melhor se adaptar às preferências.