Um plano de aposentadoria é um seguro de poupança ou investimento com certas condições que o indivíduo concorda ao assinar com uma seguradora.
Um dos detalhes mais importantes a ter em mente é que um plano de aposentadoria é um seguro. Por se tratar de seguros, não é um produto financeiro tradicional como é o caso de ações, fundos de investimento ou planos de previdência.
Além disso, um plano de aposentadoria é um termo genérico para se referir a produtos diferentes. Por exemplo, um plano de pensão segurado pode constituir um plano de aposentadoria, assim como um plano de poupança sistemática individual (PIAS). O objetivo, independentemente do seguro adquirido, é economizar / investir para a aposentadoria. Porém, o PPA e o PIAS, podendo ser planos de aposentadoria, compartilham características distintas.
Essa poupança pode ser um complemento para aqueles países que têm uma pensão pública decente, ou uma via quase obrigatória para aqueles que não vão ter uma pensão pública.
Características de um plano de aposentadoria
As características de um plano de aposentadoria variam em todo o planeta. A sua natureza, o tipo de empresa que a oferece, a tributação, os resgates e até a rentabilidade oferecida dependem muito do país e da região.
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Quero investir com a Etoro- É seguro: Um dos recursos que os planos de aposentadoria incluem (em oposição aos planos de pensão) é o seguro de vida. Este seguro de vida geralmente inclui não apenas compensação pela morte do segurado, mas também por invalidez permanente ou outras questões especificadas no contrato.
- Os limites para resgate variam: Embora possa haver pequenas limitações, como não fazer saques no primeiro ano, podemos dizer que é bastante flexível. Podemos encontrar desde produtos como PIAS, que normalmente podem ser resgatados sem penalidade, até PPA, nos quais fazer um resgate acarreta uma penalidade.
- Tributação: Novamente, isso depende do país em que o produto foi adquirido. Em alguns países, não há uma vantagem fiscal na demonstração do resultado, mas quando se trata de resgatá-la, ela tem. Também pode haver a opção de resgatá-lo na forma de uma anuidade para economizar mais impostos do que se fosse resgatado de uma vez.
- Eficácia de custos: Nas diferentes formas que um plano de aposentadoria adota, um mínimo do capital contribuído geralmente é segurado. Assim, por exemplo, existem produtos que garantem 90% do capital e outros praticamente 100% do capital aportado. O lógico é que quanto maior o valor segurado, menor a rentabilidade.
- Contribuições: Dependendo do país, as contribuições anuais máximas são fixadas em determinados montantes. É importante observar que esses produtos não são voltados para grandes capitais e costumam ter um valor máximo de contribuição anual, bem como um valor máximo de contribuições acumuladas.
Quais são os melhores planos de aposentadoria?
A escolha de um plano de aposentadoria pode causar muitas dores de cabeça. Existem muitas empresas que oferecem muitos produtos com características diferentes. Na Economy-Wiki.com, sempre dizemos que é melhor procurar um especialista na área. Assim, da mesma forma que vamos ao médico quando temos problemas de saúde, ao advogado para questões jurídicas ou ao consultor tributário quando temos de declarar o imposto de renda, nunca é demais procurar especialistas em planejamento financeiro.
Nesse sentido, é importante encontrar uma pessoa independente. Não estamos dizendo que o trabalhador de uma seguradora, de um banco ou de qualquer outra instituição não saiba do assunto, mas logicamente terá interesses com a sua empresa. Portanto, o melhor é alguém que não tenha necessidade de lhe vender nenhum produto.
Por fim, além do que foi comentado, é importante observar os seguintes detalhes:
- Rentabilidade e risco.
- Comissões.
- Flexibilidade nos resgates.
- Segurança de capital.
- Histórico do produto e / ou empresa.