Um fundo mútuo conservador é um tipo de fundo no qual o investidor está disposto a assumir riscos baixos, o que também levará a retornos baixos.
Portanto, a entidade gestora do fundo de investimento terá a obrigação de investir em produtos financeiros classificados como de baixo risco. Vale lembrar que fundo de investimento é uma instituição de investimento coletivo que arrecada dinheiro na forma de contribuições para aplicá-lo em conjunto.
Características do fundo de investimento conservador
As características desses tipos de fundo são as seguintes:
- O risco de investimento é baixo ou muito baixo: Os fundos conservadores são destinados a investidores com perfil de baixo risco. Porém, é importante ressaltar que qualquer investimento traz risco, ou seja, não existe risco zero. Embora em fundos conservadores esse risco seja menor do que em fundos agressivos ou moderados.
- euO retorno do investimento é baixo ou muito baixo: Isso ocorre porque quanto menor o risco, menor a lucratividade.
- Os produtos em que é investido são geralmente de renda fixa, mas nem sempre é o caso: Normalmente adquirem renda fixa, mas pode haver produtos de ações para perfis conservadores. Por exemplo, uma nota promissória emitida por uma empresa é um produto de renda fixa. No entanto, essa empresa pode emitir essas notas em uma situação próxima à falência, portanto, essas notas não são adequadas para um perfil conservador. Por outro lado, existem produtos de renda variável emitidos por empresas com solvência credenciada, portanto o risco é baixo.
Em suma, os fundos de investimento conservadores costumam ser compostos por produtos de renda fixa, pois permitem que a rentabilidade seja conhecida antecipadamente e tradicionalmente são mais seguros do que os produtos de renda variável. Porém, será necessário analisar as características de cada produto financeiro (renda fixa ou renda variável) para determinar se estamos lidando com um produto de baixo risco ou não.
Fundos garantidos
Os fundos garantidos são um tipo de fundo mútuo conservador. A característica destes fundos é que garantem a recuperação do capital inicial investido, numa data futura pactuada. Alguns fundos garantidos também garantem rentabilidade futura. São perfeitamente adequados para investidores conservadores, pois o risco é muito baixo (o único risco seria a falência do investidor).
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Quero investir com a EtoroExistem muitas variantes de fundos garantidos: normalmente os investidores não oferecem fundos 100% garantidos, mas em uma porcentagem menor, como 95%. Isso significa que o único segurado é 95% do investimento inicial.
Vantagens e desvantagens de um fundo conservador
A principal vantagem dos fundos conservadores é o baixo risco e a alta probabilidade de recuperar o investimento inicial, agregando retorno. Porém, derivado desse baixo risco, essa lucratividade também será baixa. Há ocasiões até em que essa rentabilidade, por ser tão baixa, torna mais lucrativo ter o dinheiro do que tê-lo investido, devido à evolução das taxas de juros.
As vantagens e desvantagens desses fundos serão mais ou menos importantes para os investidores dependendo de seu perfil de risco. Um cliente com um perfil agressivo verá mais desvantagens, enquanto um perfil conservador se preocupará mais com as vantagens. O mais importante é definir o perfil de risco do investidor.
