Fundo de investimento moderado

Um fundo de investimento moderado é uma espécie de fundo de investimento em que o investidor está disposto a assumir um risco médio, o que também significa um retorno médio.

Assim, a entidade gestora do fundo de investimento terá a obrigação de investir em produtos financeiros classificados como de médio risco. Em nenhum caso você pode investir em produtos que não sejam de alto nem baixo risco. Vale lembrar que fundo de investimento é uma instituição de investimento coletivo que arrecada dinheiro na forma de contribuições para aplicá-lo em conjunto.

Características do fundo de investimento moderado

As características desses tipos de fundo são as seguintes:

• O risco de investimento é médio: Os fundos moderados destinam-se a investidores com perfil de risco médio. Ou seja, eles são direcionados a investidores que estão dispostos a assumir mais riscos do que um investidor conservador, mas menos do que um investidor agressivo.
• O retorno do investimento é médio: Esses fundos oferecerão um retorno maior do que os fundos conservadores, mas menos do que um fundo agressivo.
• Os produtos em que está investido são geralmente renda fixa e renda variável, embora não seja um requisito essencial: Diz-se que os fundos moderados são compostos por aplicações de taxa fixa e variável, pois uma carteira com essas características costuma apresentar um risco denominado “médio”. No entanto, fundos moderados podem consistir exclusivamente em produtos de renda fixa ou exclusivamente em produtos de ações.

Portanto, o fator decisivo é analisar o risco envolvido no investimento. Se este risco for classificado como médio, encontraremos uma carteira de investimentos moderada, independentemente da taxa de juros que afeta o investimento (renda fixa ou variável).

Vantagens e desvantagens de um fundo de investimento moderado

Os fundos moderados estão localizados entre fundos conservadores e fundos agressivos. A principal vantagem dos fundos conservadores é seu baixo risco (embora isso implique baixa lucratividade, como uma grande desvantagem), enquanto a principal vantagem dos fundos agressivos é sua alta lucratividade (embora isso acarrete alto risco, como uma grande desvantagem).

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Os fundos moderados conseguem eliminar as desvantagens dos fundos conservadores (baixa rentabilidade) e dos fundos agressivos (alto risco), embora não ofereçam as vantagens dos primeiros.

Portanto, pode-se dizer que a principal vantagem dos fundos moderados que não eles são tão extremos quanto os fundos conservadores ou agressivos. Eles oferecem um retorno aceitável com risco assumível. Esses produtos costumam ser os mais recomendados para a maioria dos investidores, pois há redução do risco em relação aos fundos agressivos e aumento da lucratividade em relação aos fundos conservadores.. Porém, em qualquer caso, será necessário analisar o perfil de risco de cada investidor para poder classificá-lo nesses fundos moderados, ou nos fundos agressivos ou conservadores.