O crédito suave é um tipo de crédito em que o credor oferece condições muito favoráveis ao tomador.
As condições favoráveis desfrutadas pelo mutuário tendem a ser principalmente de dois tipos:
- Taxas baixo interesse: Os empréstimos em condições favoráveis podem gerar taxas de juros muito baixas, inferiores às taxas de juros de mercado (ou seja, do restante dos empréstimos). Esta é uma condição favorável, uma vez que o custo para o tomador do empréstimo é menor do que em outros tipos de crédito.
- Longos períodos de retorno: Os prazos de reembolso dos créditos em condições favoráveis podem ser superiores aos demais créditos do mercado. Dessa forma, o tomador do empréstimo tem mais tempo para quitar o crédito, o que se traduz em uma vantagem para o tomador.
Os créditos leves podem ter as duas condições anteriores ou uma delas. Eles podem até ter outras vantagens, embora as mais comuns sejam as anteriores.
Características dos empréstimos em condições favoráveis
As principais características dos empréstimos em condições favoráveis são as seguintes:
- A característica mais importante são as condições favoráveis, que geralmente estão relacionadas a taxas de juros baixas ou prazos de reembolso longos.
- O credor é geralmente uma instituição financeira pública, uma vez que os empréstimos em condições favoráveis não se destinam principalmente à obtenção de rentabilidade. Por esse motivo, as entidades financeiras privadas costumam não oferecer esse tipo de crédito (pois seu objetivo principal é a obtenção de benefícios), embora às vezes as entidades públicas incentivem os bancos privados a conceder empréstimos bonificados.
- Normalmente, a concessão desses créditos está geralmente relacionada a um objetivo, geralmente de natureza social. É por isso que se pode dizer que os empréstimos em condições favoráveis são geralmente subsídios ocultos.
Caso contrário, os empréstimos em condições favoráveis têm as mesmas características formais de outros empréstimos.
Objetivo dos empréstimos em condições favoráveis
Conforme comentamos anteriormente, os empréstimos em condições favoráveis não possuem finalidade econômica, ou seja, seu objetivo principal não é a obtenção de rentabilidade. Isso é lógico, uma vez que as principais características desses créditos são as condições favoráveis de financiamento.
Portanto, o objetivo principal dos empréstimos em condições favoráveis tende a ter um caráter social, para favorecer determinados agentes. Os exemplos são muitos: empréstimos bonificados para empresas (condicionados à realização de uma série de investimentos), empréstimos bonificados para pessoas com certas dificuldades financeiras, etc. Portanto, os empréstimos em condições favoráveis geralmente vêm de fundos do governo, concedidos diretamente por entidades financeiras públicas ou indiretamente por meio de entidades financeiras privadas.