Depósito interbancário - O que é, definição e conceito

Um depósito interbancário é qualquer depósito em que um banco empresta a outro banco.

UMA depósito bancário É um contrato pelo qual um cliente investe em uma instituição financeira uma quantia em dinheiro para que esta possa mantê-lo em troca do recebimento de um tipo de interesseNesse caso, o cliente também é um banco. A possibilidade de fazer esse depósito dentro de um determinado prazo (data de vencimento), é chamada depósito fixo.

As entidades financeiras usam o dinheiro recebido durante o prazo especificado no depósito a prazo fixo para obter um retorno superior ao que vão pagar a esse cliente, (negócio principal de um banco). O acesso aos mercados de atacado, incluindo o mercado de depósitos interbancários, é o que possibilita a obtenção de benefícios com a captação de recursos por meio dos depósitos interbancários.

O mercado interbancário

O mercado de depósitos interbancários é a base para a maioria das operações bancárias e também para a formação da EURIBOR, EONIA e LIBOR. Essas são as taxas de juros pelas quais os bancos estão dispostos a tomar ou emprestar fundos em termos diferentes.

Na cotação de um depósito interbancário partimos da premissa de que em qualquer cotação deve haver duas partes ou lados (credor e devedor).

Exemplo

- Citamos um depósito interbancário:

Depósito de 6 meses: 3,25-3,30%.

Estamos indicando que à taxa de juros de 3,25% estamos dispostos a tomar recursos e a 3,30% a empréstimos. Isso faz sentido, porque sempre queremos obter lucratividade de nossas operações pegando fundos baratos (pagando poucos juros) e emprestando dinheiro caro (cobrando muito interesse).

- Citamos um depósito interbancário:

Depósito de 3 meses: 5,50-5,55%.

Para operar com essa entidade que está cotando esse depósito para nós, se quisermos captar recursos, devemos fazê-lo a uma taxa de juros de 5,55% (pagando juros altos). Quer dizer, nos financiando caro. Por outro lado, se quisermos emprestar recursos, devemos fazê-lo a uma taxa de juros de 5,50%, pois assim estaremos investindo nosso dinheiro no lado em que o banco está disposto a nos pagar juros menores.