O universo Roboadvisor não para de crescer. Desde que nasceram nos Estados Unidos em 2008, esses tipos de produtos de investimento vêm se expandindo. Mas tudo que brilha é ouro?
Quando falamos em poupar e investir, e especialmente quando estamos começando, é fácil ficarmos sobrecarregados com informações que não conhecemos. Muitos novos conceitos surgem, como ETFs ou fundos mútuos. Podemos ler promessas de gurus que vendem um curso dizendo que com o método deles você ficará rico.
Não tenha pressa, um mês antes ou um mês depois, você vai acabar investindo. Ou não? Talvez isso não seja para você, você nunca sabe. Mas é provável que apenas por causa da inflação você se arrependa de não ter investido suas economias em 30 anos.
Existem muitos tipos diferentes de investimento, métodos conservadores úteis para obter um retorno sobre o seu patrimônio com pouco risco. Mas também outros métodos muito mais arriscados nos quais você pode ganhar muito dinheiro, mas que é igual ou mais provável que você perderá o que investiu. Em primeiro lugar, é importante conhecer a relação entre rentabilidade e risco.
Por que dizemos tudo isso? Porque sabemos que é difícil aprender e fácil nos confundirmos com tantos termos. É por isso que neste artigo vamos falar sobre o roboadvisor, sua relação com o gerenciamento passivo, algumas dicas e para isso é importante fazer uma boa comparação com o roboadvisor.
Os roboconselheiros são gerenciamento passivo ou ativo?
Embora a crença de que os roboconselheiros sejam de gerenciamento passivo seja generalizada, isso está incorreto. Por quê? Veja, em geral podemos dizer que existem dois tipos de gestão: ativa e passiva. Nós explicamos você ↓
Gestão ativa ou investimento ativo é o processo de investimento através do qual o gestor de um fundo de investimento procura e seleciona ativos financeiros com base em critérios e análises próprias, com o objetivo de obter rentabilidades superiores às do mercado.
Por sua vez, a gestão passiva ou investimento passivo é o processo de investimento pelo qual o administrador de um fundo de investimento toma decisões de investimento com o objetivo de não desfazer essas decisões no longo prazo.
Simplificando, a gestão ativa leva esse nome porque há um movimento contínuo por parte do gestor em busca de um portfólio com melhor desempenho. Enquanto isso, o gerenciamento passivo leva esse nome porque não faz nada. Ele está praticamente imperturbável.
Nesse sentido, o roboadvisor não fica parado e não faz nada. O gerente não faz nada porque não existe um gerente humano, mas um algoritmo o faz com base nas suas preferências. Obviamente, o componente não humano não implica que não seja um manejo ativo.
Outro ponto que se tornou confuso é que alguns roboconsultores investem em fundos de índice (não todos) e os fundos de índice são um tipo de gestão passiva. Mas a partir do momento que você muda a composição do portfólio. Ou seja, você compra e vende os indexados de acordo com critérios diferentes para vencer o mercado, provavelmente você não está fazendo uma gestão passiva.
e onde está o problema? Em nenhuma parte. Simplesmente avisamos para que a motocicleta não seja vendida e você saiba que vai alugar. Na verdade, é mais se o roboadvisor (indústria ainda muito jovem) for capaz de demonstrar seus bons resultados sobre a gestão passiva clássica, será um bom ponto de viragem para o investidor médio.
Um roboadvisor é uma boa escolha?
Depende. De que? Do seu conhecimento e do seu tempo, mas principalmente do primeiro. Embora existam empresas com bom desempenho na Espanha, a gestão do roboadvisor ainda precisa melhorar muito. Não estamos dizendo que eles estão errando, simplesmente que pode ser melhorado do ponto de vista dos ativos e do tipo de carteira. Mas é claro que os roboconselheiros são o futuro do investimento, porque o tornam mais eficiente e acessível.
Para uma pessoa com muito conhecimento financeiro e algum tempo, você não precisa de um roboadvisor. Mas para uma pessoa sem tempo e sem conhecimentos suficientes, pode ser uma boa opção. Você pagará mais comissões, mas, na pior das hipóteses, o comportamento de seus investimentos não será muito diferente do que você teria alcançado por conta própria. Principalmente quando se trata de pequenas quantidades.
Também pode ser uma boa opção para uma pequena parte das economias. Existem investidores com conhecimentos muito avançados que investem uma pequena parte no roboadvisor para diversificar e não perder tempo a gerir essa parte da carteira.
Em conclusão, são uma boa opção, depende de quem, dependendo do conhecimento e do tempo disponível.
Compare, compare e compare novamente
Em qualquer processo de contratação ou compra, é sempre vital comparar. Compare para não pagar mais pelo mesmo, compare para evitar golpes, compare para ficar com o melhor atendimento, o melhor serviço, a maior segurança, as menores comissões e os maiores retornos.
E o que devo comparar?
- Segurança e regulamentação.
- Comissões e custos associados.
- Suporte ao cliente.
- Eficácia de custos.
- Tipos de ativos em que você investe.
- Tratamento tributário (investir em ETFs não é o mesmo que em fundos mútuos).
- Aplicação, plataforma e velocidade de transações.
- Automação de contribuições.
Sim, é pedir muito, mas ao comparar não estaremos apenas garantindo a melhor opção para nós, mas aprenderemos muito ao longo do caminho.
Não tenha medo de ligar para o suporte ao cliente, pergunte o que quiser e coloque-os à prova. É o seu dinheiro, você não merece menos. Não tenha vergonha, se eles querem um cliente, lute contra ele. Nem se trata de ser chato, eles têm trabalho e não é uma questão de perder tempo para as empresas, mas não economize nesse equilíbrio.
