O Tandas se tornou uma alternativa real aos bancos para imigrantes. Graças a eles, muitos deles podem realizar aqueles sonhos que os motivaram a deixar seus países.
A diversidade cultural que o planeta apresenta nos remete a situações tão estranhas quanto curiosas. Nos meus processos de pesquisa, onde procuro conhecer todos os aspectos que dizem respeito à economia, descubro fenômenos que, sendo totalmente rudimentares, atraem substancialmente a minha atenção. Fenômenos que, diante da necessidade do ser humano e de sua engenhosidade para progredir, acontecem. Também se tornando uma prática comum que, em muitas ocasiões, se torna uma alternativa real.
Com a globalização, a imigração passou a ser um fenômeno cada vez mais praticado. Hoje, nos Estados Unidos, 14% da população não nasceu no país. Esse número, há alguns anos, era de 5%, então seu crescimento, como vemos, tem sido muito notável. E é que, ano após ano, os Estados Unidos recebem mais de 800.000 imigrantes, que, em busca de uma vida melhor e da prosperidade que o país norte-americano promete, decidem deixar seus países e rumar para a terra prometida. Principalmente do México, seu vizinho e principal parceiro comercial, também de imigrantes.
No entanto, a chegada de imigrantes, em muitas ocasiões, ocorre de forma irregular. Ou seja, os imigrantes que chegam o fazem sem documentos que garantam sua presença legal no país. Isso, em muitas ocasiões, atrapalha o dia-a-dia do imigrante, que não encontra nenhum subsídio, além da economia informal e o que isso significa para ele e seus direitos. Situações em que, para favorecer a adaptação do imigrante e a sua permanência no novo destino, o maior apoio se encontra na própria comunidade imigrante.
O problema do imigrante
Um dos principais problemas que um imigrante encontra ao chegar aos Estados Unidos é o visto. A impossibilidade de obter visto de negócios ou residência permanente dificulta a possibilidade de encontrar trabalho no país. Por não ter número de segurança social, bem como os requisitos pertinentes para poder candidatar-se a um emprego no país, o imigrante está condenado à informalidade económica, pelo que a possibilidade de ter os serviços básicos no país limita-se ao poder de compra que já tinha anteriormente.
Entre outros fatores, não devemos esquecer fatores como o acesso à saúde, serviços bancários, bem como outros serviços que, em qualquer economia desenvolvida, seriam considerados serviços básicos. Alguns serviços que o imigrante, além do fator citado anteriormente, não possui. E, estamos falando de alguns fatores que, estando na economia informal, impedem o desempenho de tarefas básicas como a contratação de um empréstimo, por exemplo, para a compra de um carro.
Mas, além disso, convém referir que se trata de um país em que ser imigrante não é o único factor a ter em consideração, mas sim que, como sabemos, o acesso a determinados serviços, como educação e saúde, requer um alto poder aquisitivo que, em muitos casos, não está disponível. Por outro lado, aqueles que têm capacidade para nos fornecer o capital de que necessitamos, os bancos, têm, e não só para os imigrantes, um acesso muito limitado ao dinheiro e ao crédito; ainda mais do que em outros países ricos.
Por isso que comentamos, cerca de 7% dos americanos, a partir de 2017, não possuíam nenhum tipo de conta bancária. Segundo o Banco Mundial, e estabelecendo parâmetros de comparação, menos de 1% apresentado pelo Canadá e menos de 4% apresentado pelo Reino Unido. Neste contexto, no mesmo ano, um quarto dos adultos americanos, mais de 80 milhões de pessoas, não tinham conta bancária ou não, o que significa que não têm contas bancárias ou que, como é o caso dos imigrantes, são obrigados a usar serviços alternativos para ter acesso financeiro suficiente para poder cumprir seus objetivos ou obrigações.
E é isso, esses serviços alternativos foram originados pelos próprios imigrantes. Que, nesta situação, se tornaram um salva-vidas de emergência.
Uma ferramenta útil e eficaz
O que estamos discutindo é o que acontece com associações de poupança e crédito rotativas, ou threads. Tandas, como são chamadas essas associações no México, é um sistema alternativo que permite, principalmente a esses imigrantes, o acesso ao crédito com o apoio mútuo da comunidade a que pertencem ou, às vezes, da própria família. Estes lotes tornaram-se uma opção real, uma alternativa, sem dúvida, ao banco tradicional e aos empréstimos aí concedidos.
Para se ter uma ideia, o funcionamento dos lotes é bastante simples, mas ao mesmo tempo muito prático. Nestes, os participantes contribuem com uma quantia fixa cada, que é destinada a um fundo comum de forma regular e periódica. Uma quantia total que vai para um membro a cada rodada, até que todos sejam pagos. Isso significa que o participante recupera sua contribuição no decorrer do plano, mas ao obtê-la de uma só vez, o valor permite realizar compras, investimentos, bem como pagamentos de dívidas que, em outra situação e sem a possibilidade de acesso a tais lotes não poderiam ser permitido.
Os membros que recebem seu lote, no início, estão efetivamente recebendo um empréstimo sem juros. Por outro lado, quem recebe mais tarde, ao longo do ciclo, está basicamente sacando uma quantia de caixa acumulada que foi economizando ao longo do tempo. Uma estratégia de empréstimo e poupança que consiste num sistema circular, onde a única desvantagem, se assim se deve considerar, reside na desconfiança que possa surgir; desconfiança que, no trato com familiares e amigos, passa despercebida.
Como se sabe, e apesar de nos referirmos à comunidade hispânica nos Estados Unidos, esse tipo de sistema funcionou muito bem, também, em comunidades de origem asiática. Os empréstimos entre pessoas físicas são muito frequentes na cultura chinesa, principalmente quando você vem para outro país e quer abrir um negócio para cobrir as despesas. Um sistema alternativo que vale para todo o planeta, apesar da simplicidade e do caráter rudimentar que destacamos. Pois bem, em muitas ocasiões, e como muitos economistas do país defendem, para os imigrantes é a única opção viável, levando em conta a referida limitação de acesso ao crédito.
Em conclusão, é curioso que um sistema tão simples tenha se tornado uma ferramenta para permitir aos imigrantes enfrentar as diferentes crises que vêm sucumbindo à economia. Sistemas como os lotes são, portanto, uma ferramenta muito útil que, da mesma forma que resolveram o problema da falta de recursos, também reduziram, junto com as remessas, e sem a necessidade de intervenção política. Econômica, a própria desigualdade que gera essa rigidez no acesso ao crédito em alguns países.
Desta forma, os lotes são uma ferramenta cada vez mais utilizada, e muito útil em situações em que, como a atual, se aproxima uma crise económica e os sistemas de protecção social, para estes imigrantes, não são contemplados pelo próprio Governo. Graças aos lotes, estes imigrantes têm acesso a estes recursos, da mesma forma que, como era sua intenção quando viajavam para os Estados Unidos, permite o arranque de negócios e negócios que permitam a concretização dos objetivos e o cumprimento de seu desejo mais esperado: "o sonho americano".
