Investimento: o que é, tipos e como funciona

Um investimento é uma atividade que consiste em dedicar recursos com o objetivo de obter lucro de qualquer natureza.

Em economia, os recursos são geralmente identificados como custos associados. Os principais recursos são terra, tempo, trabalho e capital. Com isso, tudo o que é fazer uso de qualquer um desses quatro recursos com o objetivo de obter lucro é um investimento.

Quando um investimento é feito, um custo de oportunidade é assumido pela renúncia a esses recursos no presente para obter benefícios futuros, que são incertos. Por isso, quando um investimento é feito, um certo risco está sendo assumido.

Para ter dinheiro para investir é preciso ter renda e ter guardado previamente parte dessa renda.

Tipos de investimento

A classificação dos investimentos pode ser feita sob diversos pontos de vista. Assim, não existe uma classificação única, nem melhor. Existem vários, todos válidos e úteis, dependendo do contexto.

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De acordo com o horizonte de tempo:

• Curto prazo: Menos de 1 ano.
• Meio prazo: Entre 1 e 3 anos.
• Longo prazo: Mais de três anos.

Dependendo do elemento em que está investido:

• Maquinário: Tratores, robôs, máquinas de embalagem …
• Matérias primas: Metais, alimentos, combustível …
• Elementos de transporte: Vans, caminhões, carros …
• Edifícios: Edifícios industriais, escritórios, estabelecimentos comerciais …
• Investimento em ações de outras empresas
• Investir em pesquisa e desenvolvimento (P&D).

De acordo com o escopo:

• O negócio.
• Pessoal.
• Financeiro.

De acordo com a natureza do assunto:

• Privado.
• Público.

De acordo com a adaptação ao destinatário:

• Personalizado ou feito sob medida.
• Generalista ou padrão.

Poderíamos citar muito mais classificações de investimento, mas as acima são as essenciais. Ou seja, o mais importante.

Como funciona um investimento?

Para saber como funciona um investimento, é importante saber o significado econômico do investimento. Seja qual for o seu tipo, ele é governado por quatro fatores fundamentais. Rentabilidade, risco, liquidez e prazo. Isso é o que ganhamos, o que podemos perder e o tempo.

• Eficácia de custos: A lucratividade ou rendimento é o que recebemos em troca de fazer o investimento. Geralmente é medido em termos de lucro ou lucratividade, embora não precise ser assim.
• Risco: Refere-se à incerteza. Em economia, nada é 100% certo. Com isso, devemos trabalhar sempre com riscos assumíveis caso o investimento não saia conforme o esperado.
• Liquidez: É a capacidade de converter um determinado investimento em dinheiro com perdas mínimas em relação ao seu valor.
• Prazo: O tempo é a terceira variável fundamental. Podemos esperar um certo retorno, mas dependendo do tempo que se leva para obtê-lo, vai compensar ou não o investimento?

Cuidar desses quatro fatores, embora pareça óbvio, não é tão comum. Muitos investidores tendem a se concentrar no primeiro dos fatores. Focar em quanto vou ganhar nem sempre é uma boa ideia. Devemos também prestar muita atenção aos outros dois fatores. E, principalmente, risco.

Como saber se um investimento é melhor do que outro?

Saber se um investimento é melhor que outro ou outros é algo francamente difícil. Em essência, vai depender das preferências de cada investidor. Alguns considerarão que uma rentabilidade de 50% é muito boa e outros se contentarão com 10%.

Mais se possível, devemos também levar em consideração a aversão ao risco e a paciência ou impaciência do investidor (prazo).

Posto isto, e tendo em conta que não se trata de preto e branco, existem vários métodos para comparar diferentes investimentos monetariamente. Por exemplo:

• Taxa interna de retorno (TIR).
• Retorno.
• Valor presente líquido (NPV).
• Desconto de fluxo de caixa.
• Taxas de retorno-risco.
• Índices de avaliação: ROCE, ROE, ROI, PER ou EPS.

Existem outros métodos de comparação, mas esses são os mais conhecidos e os mais acessíveis. Usar um ou outro dependerá, entre outras coisas, da natureza dos investimentos que fazemos.

Diferença entre poupar e investir

Por um lado, chamamos de poupança ao dinheiro que guardamos para o podermos dispor no futuro. Renunciamos a gastá-lo no presente, colocando-o em um lugar seguro e sem riscos, mas que costuma gerar juros. Economizamos quando guardamos nosso dinheiro em espécie, quando o mantemos em conta bancária ou quando o mantemos em depósito, por exemplo.

Por outro lado, chamamos de investimento aquele dinheiro que desistimos de gastar no presente para que no futuro nos proporcione um dinheiro extra. Associamos o investimento à compra de um bem ou ativo financeiro, na esperança de obter lucro. Esse lucro extra que o investimento nos traz no que diz respeito à poupança se deve ao fato de que com o investimento estamos arriscando nosso dinheiro, e por isso recebemos uma compensação. Podemos investir nosso dinheiro em uma infinidade de coisas, desde algo imaterial como educação até ativos financeiros como ações, títulos ou fundos mútuos.

Veja a diferença completa de entrada entre poupança e investimento.