Garantia de crédito - O que é, definição e conceito

Uma garantia de crédito é um mecanismo de transferência de risco que permite aos credores mitigar o risco de contraparte nas operações de crédito.

Quando uma instituição financeira empresta dinheiro, ela se expõe ao risco de não recuperar o dinheiro emprestado mais os juros associados ao empréstimo em tempo hábil. Por isso existem garantias de crédito. Estes são estabelecidos por meio de um contrato em que o credor fornece uma garantia de pagamento adicional à sua boa fé e ao seu compromisso verbal e por escrito de saldar sua dívida. Com isso, uma garantia de crédito, em palavras mais simples, nada mais é do que um seguro contra a inadimplência.

Tipos de garantias de crédito

Existem dois grandes grupos de garantias de crédito. Estas são as garantias pessoais e as garantias reais.

• Garantias pessoais: Neste tipo de garantia, existe um terceiro ou terceiro que se compromete solidariamente a pagar a dívida contraída, caso a pessoa ou empresa que contraí a dívida não a possa pagar. Esse terceiro ou terceiro atua em garantia e se compromete a assumir o controle da dívida em caso de inadimplemento, independentemente do valor deste.
• Garantias reais: No caso das garantias, existe um ativo tangível que serve como garantia da dívida em caso de inadimplência. O exemplo mais conhecido é a hipoteca. Neste caso, o imóvel que funciona em garantia deve estar em nome da pessoa ou empresa que contraiu a dívida.

O penhor é outro exemplo de garantia. Nesse caso, a garantia pode incidir sobre máquinas, estoques, móveis, veículos ou qualquer objeto que tenha valor de mercado.

Além do anterior, também podem funcionar como garantias de crédito ativos financeiros como depósitos, depósitos a prazo fixo, ações, obrigações, contratos de prestação de serviços e direitos de concessão, entre outros.

Outros exemplos de garantia de crédito pessoal e real

Além dos citados, existem outros exemplos, como:

Garantias pessoais

• Fiança
• Carta de garantia
• Política de crédito e fiança

Garantias reais

• No imobiliário, além da hipoteca, existe a anticrese.
• Em bens móveis existem:
  • Com deslocamento e entrega física:
    • Penhor de crédito
    • Vestuário comercial ou comercial
    • Penhor de valores mobiliários, entre os quais temos operações de reporte, securitização de dívidas e bônus de subscrição, entre outros.
    • Certificados de depósitos.
  • Sem deslocamento ou entrega legal.
    • Hipoteca naval ou hipoteca de área.
    • Vestuário comercial, agrário, industrial ou de mineração

• Sobre ativos
  • Factoring
  • Garantia de confiança
  • Sobre contas a receber, estoques de matérias-primas ou estoques de produtos acabados
  • Arras