O mundo evolui aos trancos e barrancos, a tecnologia inunda cada vez mais os setores produtivos de nossos países e podemos ver como os hábitos que tínhamos há 5 anos hoje são totalmente diferentes.
Hoje, até mesmo o processo de compra de um produto do dia a dia (como um livro) mudou completamente. Existem plataformas que nos oferecem produtos muito mais baratos e nos permitem comprá-los sem sair da nossa sala, como a Amazon ou o ebay.
Isso também aconteceu com o setor financeiro, que estava se tornando obsoleto. A inovação em entidades bancárias e de crédito foi nula. Vendo este nicho de negócios claro, apareceu a Fintech; um novo setor de empresas prontas para revolucionar o mundo financeiro. As empresas Fintech têm facilitado o processo de gestão de qualquer banco que uma pessoa deseja realizar.
Onde estão operando as empresas fintech?
A Europa está atualmente liderando o setor global de fintech. Mais de 50% dos clientes regulares de serviços bancários usaram ou recorreram a empresas de fintech para realizar seus procedimentos financeiros. A cada dia, mais pessoas param de usar o pagamento por transferência bancária e usam um sistema de pagamento Fintech, como Paypal, Skrill, carteira do Google ou Apple pay.
É preciso dizer também que todo o avanço tecnológico e o boom que o setor de e-commerce está tendo - único setor que cresce acima de 20% ano a ano segundo o Fórum Econômico Mundial - está favorecendo muitas plataformas Fintech. Isso ocorre porque as transações de pagamento são muito mais baratas e fáceis de realizar.
O forte crescimento das empresas fintech está sendo um duro golpe para os bancos, obrigando-os a reformular todo o seu modelo de negócios para se adaptar às novas tecnologias e serem capazes de serem competitivos com esse tipo de empresa. Entidades como o BBVA já começaram e se autodenominam a Amazon da banca, criando bancos inteligentes para facilitar os processos a todos os seus clientes.
Atualmente, o percentual de operações realizadas por meio eletrônico e sem agência bancária é de 82%. Um indicador claro que mostra como o banco digital e as soluções Fintech estão mudando completamente o sistema bancário.
Como a Fintech está inovando?
O setor bancário, por ser um setor altamente regulamentado, chegou muito tarde à reconversão digital. Há até quem diga que a última grande inovação que o banco fez foi o caixa eletrônico.
Este não é o caso das empresas Fintech. Em apenas 5 anos conseguiram adaptar seus modelos de negócios para oferecer todas as soluções possíveis que uma pessoa possa precisar. E mais e mais soluções estão sendo oferecidas.
São milhares de soluções oferecidas pelas empresas Fintech. Antes só podíamos resolvê-los através do nosso banco, mas agora já podemos resolvê-los através do Fintech.
Aqui podemos ver alguns exemplos das soluções que eles oferecem:
- Crowdfunding: como Verkami ou Housers (crowdfunding imobiliário).
- Crowdlending: como poderia ser Spotcap.es.
- Plataformas de pagamento, como Paypal, Skrill, Google Wallet ou Applepay.
- Criptografia e serviços relacionados a criptomoedas, como Bitcoin, como Coincelt.com.
- Pontuação, detecção de fraude e fintech relacionada à identidade, como Intellimentsecurity.com.
- Captadores de financiamento e investimento para startups, como a plataforma Lanzadera.
- E não esqueçamos as Insurtech, as plataformas fintech relacionadas com o mundo dos seguros.
O surgimento deste tipo de empresa levou ao surgimento de novos bancos como o banco EVO ou Fintech Startups, autorizados pelo Banco de Espanha a realizar transações bancárias e que se tornaram concorrentes claros da banca tradicional.
Muitos bancos estão se adaptando à tecnologia Fintech. Alguns bancos já fizeram parceria com soluções Fintech, como o banco Santander com Apple Pay ou o BBVA com seu novo banco inteligente para fazer pagamentos online. Mas, quando são entidades desse porte, adaptar seu enorme modelo de negócios para competir com elas não é fácil para elas.
Que impacto negativo essa aparência tem para as instituições financeiras?
O surgimento deste novo setor de tecnologia financeira fez com que o sistema bancário perdesse muito volume de negócios e, sobretudo, o poder de monopólio que possuía quando se tratava de querer realizar qualquer operação monetária, mas isso é o mais complicado para o banco?
O processo de informatização dos processos fez com que os bancos dispensassem muitos funcionários em seus escritórios. É isso que realmente está custando a remodelação dos bancos e que está causando mais prejuízos, visto que a banca é um setor altamente regulado. Embora possamos dizer que quando o banco se adaptar a esta reconversão, no futuro ele irá gerar maior benefício por ter se adaptado devido à redução de despesas que o afetarão.
Soluções Fintech; o futuro está aqui
O mundo digital se tornará o dia-a-dia de qualquer setor econômico e tornará a vida das pessoas muito mais fácil. Com um simples smartphone hoje podemos fazer milhares de coisas sem sair de casa e estar conectados com o mundo inteiro.
A tecnologia está determinada a derrubar os sistemas tradicionais e está conseguindo, aos poucos, mas está conseguindo. A insurgência financeira está pegando em armas contra os bancos tradicionais.